Необанки — новая реальность украинского финтеха

В последние годы все больше бизнесов переходит работать в режим онлайн, и банки не стали исключением. Особенно это актуально с 2019 года, когда в Украине, как и по всему миру, стали вводить карантинные ограничения. В связи с этим необанки стали набирать все большую популярность, и сегодня они могут составить реальную конкуренцию обычным банковским учреждениям. Но для начала разберемся, что это необанк.

Необанкинг – это финтех компании, предлагающие практически все стандартные банковские услуги полностью в цифровом формате. То есть, клиент может открыть счет, получить дебетовую или кредитную карту, положить деньги на депозит, взять кредит, сделать перевод и многое другое. И все это клиенты могут делать откуда угодно, используя для этого обычный мобильный телефон. Необанки не имеют физических отделений, но это нисколько не мешает пользоваться их услугами. И если еще несколько лет назад почти никто не верил, что необанки смогут навязать реальную конкуренцию привычным для большинства украинцам обычным банкам, то сейчас их клиентская база активно растет.

Преимущества необанков

• Возможность проводить операции со своего смартфона. Это очень удобно и быстро. Если раньше для перевода денег на другой счет или проверки баланса приходилось если не посещать отделение, то, как минимум, связываться с оператором банка. В необанках все процедуры максимально упрощены.
• Низкие тарифы на обслуживание. За счет того, что у необанков нет отделений и меньше штат сотрудников, они могут существенно сократить свои расходы. Благодаря сэкономленным средствам они предлагают более низкие тарифы, что в свою очередь привлекает новых клиентов.
• Удобные способы получения кредита и открытия депозита. Виртуальный банк – это простейший способ открыть депозит или оформить кредит. Не нужно идти в отделение, сидеть в очередях и часами общаться с менеджером. Все документы подписываются онлайн, а потом копии документов высылаются клиенту по почте или курьерам.
• Высокие проценты по депозитам. Высокие проценты по депозитам – это следствие низких затрат на содержание таких банков.
• Кэшбек. Сегодня многие банки предлагают своим клиентам кэшбек, но именно необанки стали первопроходцами в данном вопросе. Причем до сих пор в необанках куда больше проценты по cashback, а клиенты могут выбирать больше категорий кэшбека.
• Персонализация финансовых решений. Необанки проводят автоматический анализ движения средств на счетах клиентов, предлагая им более выгодные и персонализированные условия.
• Возможность получать услуги в любой день. В большинстве банков отделения работают только в определенные дни и время. Они обычно не работают в выходные и праздники, что доставляет массу неудобств. И если человек хочет открыть депозит, то сделать это он может только в определенные дни и рабочие часы. Если же говорить о мобильных банках, то они предоставляют услуги 24/7 без выходных и перерывов.
• Новые «фишки». Необанки первыми придумывают различные услуги для своих клиентов. Например, пользователи Monobank могут прямо в приложении оплатить административный штраф или открыть ФЛП.

С чего все начиналось?

История украинских необанков берет свое начало в уже далеком 2017 году, когда на рынке был представлен уникальный для Украины на тот момент проект – Monobank. Именно Монобанк стал первопроходцем и первым полностью мобильным банком в стране. У многих специалистов были обоснованные сомнения в том, что данный продукт станет успешным. Но все сложилось таким образом, что mono смог не просто закрепиться на рынке, но и навязать реальную конкуренцию ПриватБанку.

Основателями Монобанк является команда, которая раньше работала в ПриватБанке, в первую очередь это Дмитрий Дубилет и Олег Гороховский. Начал свою деятельность Monobank на лицензии Универсал банка.

Количество клиентов Монобанка постоянно увеличивается, и на сентябрь 2021 года их отметка достигла 4 миллионов, из которых 3,2 миллиона – это активные пользователи.

Монобанк привлекает клиентов удобным приложением, выгодными тарифами, адекватной службой поддержки, с которой можно связаться за 1-2 минуты, а также клиентоориентированностью. Руководство этого необанка и его сотрудники не перестают улучшать свой продукт. Из «фишек» Монобанка можно выделить возможность собирать награды, «банку» - это гибкая система накопления денег, возможность оплачивать штрафы через приложение. А совсем недавно было анонсировано, что в ближайшее время пользователи Монобанка смогут даже открыть первую в Украине карту Bitcoin, а также покупать акции на американском фондовом рынке прямо через приложение.

Другие украинские необанки

Успех Монобанка вдохновил многих банкиров и предпринимателей на запуск своих проектов. Сегодня в Украине работает сразу несколько онлайн банков:

• Sport bank;
• Izi;
• Todobank;
• Neobank;
• «Власний Рахунок»;
• O bank.

У каждого из вышеперечисленных игроков есть свои особенности. Например, Sport bank ориентирован на спортивную аудиторию. Он предлагает высокие кэшбеки за покупки различных спортивных товаров. А Neobank ориентируется на предпринимателей. С помощью приложения можно будет зарегистрировать кассовый аппарат или получить напоминание о необходимости заплатить налоги.

Некоторые из вышеперечисленных банков развиваются так же активно, как и первопроходец, хотя пока и не могут похвастаться такими же успехами и количеством клиентов. У других дела идут несколько труднее. В общем, ситуация такая же, как и с обычными банками или любым другим бизнесом.

Чего ожидать в ближайшем будущем?

Сегодня в Украине, как и во всем мире, идет активная диджитализация. Поэтому можно смело утверждать, что будущее интернет банкинга уже предопределено. Необанки постепенно захватывают рынок, вытесняя крупные банки с их высоких позиций. И если бизнес еще с опаской смотрит в их сторону, то физические лица активно отказываются от обслуживания в обычных банках, отдавая предпочтение мобильным банкам.