Что нужно знать клиенту, который собирается открыть счет в иностранном банке?

При условиях, создавшихся на финансовом рынке Украины в результате пандемии, многие вкладчики банков стали чаще задумываться о том, чтобы открыть счет в зарубежном банке из-за хрупкости финансовой системы нашего государства. Такое решение представляет собой более консервативную стратегию защиты собственного капитала. При этом хранить свои денежные средства можно как используя различные финансовые инструменты, так и открыв банковские счета за рубежом – в разных банках и даже в разных странах.

Так, к примеру, если ваши свободные средства хранятся в нескольких валютах и в банках нескольких государств, для которых характерна устойчивая экономика, финансовые риски для вас уменьшаются почти в 4 раза, если сравнивать с вариантом хранения денег в одной единственной валюте.

Зачем нужно открывать счет в иностранном банке, когда в Украине их достаточно много?

Ответ на этот вопрос очень простой: потому как риск банкротства зарубежного либо отечественного банков уменьшится пропорционально тому количеству, которое присутствует на данный момент на финансовом рынке Украины. По сути, открытие расчетного счета в иностранном банке означает, что у вас будут сразу несколько независимых друг от друга мест, где хранятся ваши средства. Помимо этого, такой способ хранения капитала способствует повышению степени его защиты от коррупционного законодательства, криминальных действий третьих лиц, любопытной общественности.

Насколько законным является открытие вкладов в зарубежных банках?

Действующим законодательством разрешено гражданам Украины открывать вклады в зарубежных банках. Однако все лица, которые имеют счета в иностранных банках, обязаны уведомлять по своему месту жительства налоговую инспекцию: посредством личной явки в нужный отдел, онлайн-оповещения или по почте.

Таким образом, перед тем, как открыть валютный счет физическому лицу в Украине, лучше всего воспользоваться помощью финансовых экспертов, работающих с зарубежными банками. В противном случае вы рискуете нарушить в той или иной степени законы своего государства, за что впоследствии придется заплатить за допущенные нарушения довольно большие штрафы.

Где выгодней открыть счет?

В условиях пандемии лучше всего открыть вклад в европейских банках, предоставляющих опцию онлайн обслуживания своих клиентов. Все операции в данном случае осуществляются через удобные мобильные приложения. Возможна работа не только с личными счетами, но и со счетами, принадлежащими юридическим лицам.

Другой вопрос, насколько готовы зарубежные банки обслуживать клиентов из Украины? Конечно же, проблем не должно возникнуть, если вы не скрываете от банка своих целей и источников происхождения финансовых доходов, а также не намерены без предварительного согласования изменять объемы и тип проводимых операций.

На сегодняшний день для клиентов из Украины открыты достаточно много возможностей для инвестиций, защиты личного капитала и приема платежей. Чтобы завести карту иностранного банка, вам нужно следовать следующему плану действий:

1. Изучить законодательство потенциально интересной страны для открытия счета в одной из ее банковских учреждений;
2. Выбрать 3-4 банка, которые готовы сотрудничать с гражданами Украины – владение языком, на котором вы общаетесь или же ваши сотрудники будет преимуществом;
3. Правильно заполнить документы, требуемые при открытии банковского счета;
4. Подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность заполнения предлагаемых форм банка на открытие зарубежных счетов;
5. Подготовить рекомендации, если такие требуются финансовыми учреждениями для открытия счета;
6. Отправить всю документацию курьером или по почте;
7. Как можно быстрей давать ответы на вопросы, поступающие от служащих банка, которые рассматривают ваше заявление.

Все же учитывайте, что скорее всего вам придется поехать в страну, в которой вы намерены открыть счет в банке. Следовательно, оплата этой поездки также ложиться на ваши плечи.

Какие документы нужно предъявить при открытии счета в европейских банках?

В каждом государстве действует собственное банковское законодательство. А каждое финансовое учреждение диктует собственные требования и предписания относительно информации, которая используется при открытии счета новым клиентам. Пакеты документов в этом случае могут отличаться для разных банков, однако стандартными являются следующие:

• Копии паспортов, заверенные у нотариуса, для осуществления международных поездок владельца, а также управляющего счетами;
• Копии счетов об оплате за коммунальные услуги – необходимы для подтверждения адреса проживания заявителя;
• Рекомендации, выданные банком о владельце счета;
• Для юридических лиц потребуются копии документов о регистрации и сертификат о хорошем финансовом состоянии предприятия;
• Выписки по счетам компании, выданные банками за период последних 3-6 месяцев;
• При удаленном открытии иностранного счета в некоторых зарубежных банках требуется доверенность на лицо, которое занимается открытием счета;
• Заполненная форма или анкета, предложенные банком;
• Заявление, заполненное для открытия счета.

Таким образом, после того, как вы определились какой иностранный банк выбрать, подготовьте необходимый пакет документов. Все документы, к тому же, должны быть заполнены и оформлены на английском языке либо переведены на английский. Для этого можно воспользоваться услугами сертифицированного переводчика. В некоторых случаях банком запрашиваются и другие документы – в зависимости от целей потенциального вкладчика, требования конкретного финансового учреждения и платежной системы.

Открыв иностранный счет сегодня, вы уже совсем скоро сможете диверсифицировать и защитить свои активы от рецессии, кризиса и даже то ошибок правоохранительных органов.