Необанки - нова реальність українського фінтеху

В останні роки все більше бізнесів переходить працювати в режим онлайн, і банки не стали винятком. Особливо це актуально з 2019 року, коли в Україні, як і в усьому світі, стали вводити карантинні обмеження. У зв'язку з цим необанки стали набирати все більшої популярності, і сьогодні вони можуть скласти реальну конкуренцію звичайним банківським установам. Але для початку розберемося, що це необанк.

Необанкінг - це Фінтех компанії, що пропонують практично всі стандартні банківські послуги повністю в цифровому форматі. Тобто, клієнт може відкрити рахунок, отримати дебетову або кредитну карту, покласти гроші на депозит, взяти кредит, зробити переклад і багато іншого. І все це клієнти можуть робити звідки завгодно, використовуючи для цього звичайний мобільний телефон. Необанки не мають фізичних відділень, але це анітрохи не заважає користуватися їх послугами. І якщо ще кілька років тому майже ніхто не вірив, що необанки зможуть нав'язати реальну конкуренцію звичним для більшості українців звичайним банкам, то зараз їх клієнтська база активно зростає.

Переваги необанків

• Можливість проводити операції зі свого смартфона. Це дуже зручно і швидко. Якщо раніше для переказу грошей на інший рахунок або перевірки балансу доводилося якщо не відвідувати відділення, то, як мінімум, зв'язуватися з оператором банку. У необанках всі процедури максимально спрощені.
• Низькі тарифи на обслуговування. За рахунок того, що у необанків немає відділень і менше штат співробітників, вони можуть істотно скоротити свої витрати. Завдяки заощадженим засобам вони пропонують більш низькі тарифи, що в свою чергу приваблює нових клієнтів.
• Зручні способи отримання кредиту і відкриття депозиту. Віртуальний банк - це найпростіший спосіб відкрити депозит або оформити кредит. Не потрібно йти в відділення, сидіти в чергах і годинами спілкуватися з менеджером. Всі документи підписуються онлайн, а потім копії документів надсилаються клієнту поштою або кур'єрам.
• Високі відсотки по депозитах. Високі відсотки по депозитах - це наслідок низьких витрат на утримання таких банків.
• Кешбек. Сьогодні багато банків пропонують своїм клієнтам кешбек, але саме необанки стали першопрохідцями в даному питанні. Причому до цих пір в необанках куди більше відсотки по cashback, а клієнти можуть вибирати більше категорій кешбек.
• Персоналізація фінансових рішень. Необанки проводять автоматичний аналіз руху коштів на рахунках клієнтів, пропонуючи їм більш вигідні і персоналізовані умови.
• Можливість отримувати послуги в будь-який день. У більшості банків відділення працюють тільки в певні дні та час. Вони зазвичай не працюють у вихідні і свята, що доставляє масу незручностей. І якщо людина хоче відкрити депозит, то зробити це він може тільки в певні дні та робочий час. Якщо ж говорити про мобільні банках, то вони надають послуги 24/7 без вихідних і перерв.
• Нові «фішки». Необанки першими придумують різні послуги для своїх клієнтів. Наприклад, користувачі Monobank можуть прямо в додатку сплатити адміністративний штраф або відкрити ФОП.

З чого все починалося?

Історія українських необанків бере свій початок в уже далекому 2017 році, коли на ринку був представлений унікальний для України на той момент проект - Monobank. Саме монобанк став першопрохідцем і першим повністю мобільним банком в країні. У багатьох фахівців були обґрунтовані сумніви в тому, що даний продукт стане успішним. Але все склалося таким чином, що mono зміг не просто закріпитися на ринку, але і нав'язати реальну конкуренцію ПриватБанку.

Засновниками монобанк є команда, яка раніше працювала в ПриватБанку, в першу чергу це Дмитро Дубілет і Олег Гороховський. Почав свою діяльність Monobank на ліцензії Універсал банку.

Кількість клієнтів монобанк постійно збільшується, і на вересень 2021 року їхня відмітка досягла 4 мільйонів, з яких 3,2 мільйона - це активні користувачі.

Монобанк приваблює клієнтів зручним додатком, вигідними тарифами, адекватної службою підтримки, з якої можна зв'язатися за 1-2 хвилини, а також на клієнта. Керівництво цього необанку і його співробітники не перестають покращувати свій продукт. З «фішок» монобанк можна виділити можливість збирати нагороди, «банку» - це гнучка система накопичення грошей, можливість оплачувати штрафи через додаток. А зовсім недавно було анонсовано, що найближчим часом користувачі монобанк зможуть навіть відкрити першу в Україні карту Bitcoin, а також купувати акції на американському фондовому ринку прямо через додаток.

Інші українські необанки

Успіх монобанк надихнув багатьох банкірів і підприємців на запуск своїх проектів. Сьогодні в Україні працює відразу кілька онлайн банків:

• Sport bank;
• Izi;
• Todobank;
• Neobank;
• «Власний Рахунок»;
• O bank.

У кожного з перерахованих вище гравців є свої особливості. Наприклад, Sport bank орієнтований на спортивну аудиторію. Він пропонує високі кешбек за покупки різних спортивних товарів. А Neobank орієнтується на підприємців. За допомогою програми можна буде зареєструвати касовий апарат або отримати нагадування про необхідність заплатити податки.

Деякі з перерахованих вище банків розвиваються так само активно, як і першопроходець, хоча поки і не можуть похвалитися такими ж успіхами і кількістю клієнтів. У інших справи йдуть трохи складніше. Загалом, ситуація така ж, як і зі звичайними банками або будь-яким іншим бізнесом.

Чого очікувати в найближчому майбутньому?

Сьогодні в Україні, як і в усьому світі, йде активна діджіталізація. Тому можна сміливо стверджувати, що майбутнє інтернет банкінгу вже визначено. Необанки поступово захоплюють ринок, витісняючи великі банки з їх високих позицій. І якщо бізнес ще з побоюванням дивиться в їхній бік, то фізичні особи активно відмовляються від обслуговування в звичайних банках, віддаючи перевагу мобільним банкам.