Що потрібно знати клієнтові, який збирається відкрити рахунок в іноземному банку?

За умов, що створилися на фінансовому ринку України в результаті пандемії, багато вкладників банків стали частіше замислюватися про те, щоб відкрити рахунок у закордонному банку через крихкість фінансової системи нашої держави. Таке рішення є більш консервативну стратегію захисту власного капіталу. При цьому зберігати свої грошові кошти можна як використовуючи різні фінансові інструменти, так і відкривши банківські рахунки за кордоном - в різних банках і навіть в різних країнах.

Так, наприклад, якщо ваші вільні кошти зберігаються в кількох валютах і в банках кількох держав, для яких характерна стійка економіка, фінансові ризики для вас зменшуються майже в 4 рази, якщо порівнювати з варіантом зберігання грошей в одній єдиній валюті.

Навіщо потрібно відкривати рахунок в іноземному банку, коли в Україні їх достатньо багато?

Відповідь на це питання дуже проста: тому що ризик банкрутства зарубіжного або вітчизняного банків зменшиться пропорційно тій кількості, яке присутнє на даний момент на фінансовому ринку України. По суті, відкриття розрахункового рахунку в іноземному банку означає, що у вас будуть відразу кілька незалежних один від одного місць, де зберігаються ваші кошти. Крім цього, такий спосіб зберігання капіталу сприяє підвищенню ступеня його захисту від корупційного законодавства, кримінальних дій третіх осіб, цікавою громадськості.

Наскільки законним є відкриття вкладів в зарубіжних банках?

Чинним законодавством дозволено громадянам України відкривати вклади в зарубіжних банках. Однак все обличчя, які мають рахунки в іноземних банках, зобов'язані повідомляти за своїм місцем проживання податкову інспекцію: за допомогою особистої явки до потрібного відділу, онлайн-оповіщення або поштою.

Таким чином, перед тим, як відкрити валютний рахунок фізичній особі в Україні, найкраще скористатися допомогою фінансових експертів, що працюють із зарубіжними банками. В іншому випадку ви ризикуєте порушити в тій чи іншій мірі закони своєї держави, за що згодом доведеться заплатити за допущені порушення досить великі штрафи.

Де вигідніше відкрити рахунок?

В умовах пандемії найкраще відкрити вклад в європейських банках, що надають опцію онлайн обслуговування своїх клієнтів. Всі операції в даному випадку здійснюються через зручні мобільні додатки. Можлива робота не тільки з особистими рахунками, а й зі своїми рахунками, що належать юридичним особам.

Інше питання, наскільки готові зарубіжні банки обслуговувати клієнтів з України? Звичайно ж, проблем не повинно виникнути, якщо ви не приховуєте від банку своїх цілей і джерел походження фінансових доходів, а також не мають наміру без попереднього узгодження змінювати обсяги і тип проведених операцій.

На сьогоднішній день для клієнтів з України відкриті досить багато можливостей для інвестицій, захисту особистого капіталу і прийому платежів. Щоб завести карту іноземного банку, вам потрібно слідувати таким планом дій:

1. Вивчити законодавство потенційно цікавою країни для відкриття рахунку в одній з її банківських установ;
2. Вибрати 3-4 банку, які готові співпрацювати з громадянами України - володіння мовою, на якому ви спілкуєтеся або ж ваші співробітники буде перевагою;
3. Правильно заповнити документи, необхідні при відкритті банківського рахунку;
4. Підготувати пакет документів, що підтверджують правомірність заповнення пропонованих форм банку на відкриття закордонних рахунків;
5. Підготувати рекомендації, якщо такі потрібні фінансовими установами для відкриття рахунку;
6. Надіслати всю документацію кур'єром або поштою;
7. Як можна швидше давати відповіді на запитання, які надходять від співробітників банку, які розглядають вашу заяву.

Все ж враховуйте, що швидше за все вам доведеться поїхати в країну, в якій ви маєте намір відкрити рахунок у банку. Отже, оплата цієї поїздки також лягати на ваші плечі.

Які документи потрібно пред'явити при відкритті рахунку в європейських банках?

У кожній державі діє власне банківське законодавство. А кожне фінансова установа диктує власні вимоги і приписи щодо інформації, яка використовується при відкритті рахунку новим клієнтам. Пакети документів в цьому випадку можуть відрізнятися для різних банків, однак стандартними є наступні:

• Копії паспортів, завірені у нотаріуса, для здійснення міжнародних поїздок власника, а також керуючого рахунками;
• Копії рахунків про оплату за комунальні послуги - необхідні для підтвердження адреси проживання заявника;
• Рекомендації, видані банком про власника рахунку;
• Для юридичних осіб будуть потрібні копії документів про реєстрацію та сертифікат про гарний фінансовий стан підприємства;
• Виписки по рахунках компанії, видані банками за період останніх 3-6 місяців;
• При віддаленому відкритті іноземного рахунку в деяких зарубіжних банках потрібно довіреність на особу, яка займається відкриттям рахунку;
• Заповнена форма або анкета, запропоновані банком;
• Заява, заповнене для відкриття рахунку.

Таким чином, після того, як ви визначилися який іноземний банк вибрати, підготуйте необхідний пакет документів. Всі документи, до того ж, повинні бути заповнені і оформлені англійською мовою або перекладено англійською. Для цього можна скористатися послугами сертифікованого перекладача. У деяких випадках банком запитуються і інші документи - залежно від цілей потенційного вкладника, вимоги конкретної фінансової установи і платіжної системи.

Відкривши іноземний рахунок сьогодні, ви вже зовсім скоро зможете диверсифікувати і захистити свої активи від рецесії, кризи і навіть то помилок правоохоронних органів.