Схвалення кредиту: як кредитна історія може впливати на рішення про видачу

Що таке кредитна історія - відоме більшості позичальників. Це інформація про існуючих і потенційних клієнтів і про їх фінансовий стан, яка використовується кредитором для оцінки платоспроможності майбутнього позичальника. В якості кредитора може виступати будь-який банк України або МФО, зареєстроване в країні. І для кожного з них важливо заздалегідь знати про досвід користування кредитними продуктами з боку клієнта і про його загальному ставленні до виконання своїх боргових зобов'язань.

Пояснити, що таке УБКІ так само просто. Це Українське бюро кредитних історій, де зберігається вся інформація про клієнтів кредитних організацій, коли-небудь скористалися послугами кредитування.

Кредитна історія - найкращий радник для будь-якого кредитора

Рішення про видачу кредиту - ось перше, на що впливає кредитна історія. Іншими словами, користуючись позиковими засобами, громадяни самі формують свою кредитну історію. При наступних зверненнях до банку або МФО Качай Гроші для кредитора стає зрозумілим, скільки і коли були оформлені кредити, як поверталися кошти і чи не залишився громадянин боржником.

Як зазначає фахівець в області кредитування Андрій Андрієвський, вивчаючи кредитні історії потенційного клієнта, кредитні компанії здатні спрогнозувати власні ризики, пов'язані з поверненням наданої раніше позики. Так, наприклад, онлайн-сервіс кредитування «Качай Гроші» цілком готові ризикувати заради своїх клієнтів, а тому основні продукти представлені у вигляді мікрокредитів. Так, клієнтам надається можливість оформити кредит з поганою кредитною історією, а після його своєчасного погашення КІ автоматично оновлюється і покращується загальний кредитний скоринг позичальника.

Також, крім інформації з кредитної історії позичальника, кредитор вивчає і враховує і інші дані. Умови кредитування коригуються в залежності від цих даних. Саме такий підхід практикується компанією «Качай Гроші», тому на отримання позики можуть розраховувати навіть ті, хто замислюється над вирішенням проблеми, як виправити кредитну історію.

Вся інформація записана

УБКІ є національний реєстр кредитних історій, що формується на підставі даних, що надаються 11-ю незалежними БКІ. Станом на липень поточного року, як заявляють в УБКІ, в реєстрі зберігаються дані майже про 2,5 млн громадян України, коли-небудь які оформили кредит або мікропозик. Тому для отримання позитивної відповіді на заявку позичальнику буде не зайвим дізнатися свою кредитну історію. У ній містяться такі відомості, як:

• Дані паспорта, ІПН, адреса прописки / проживання;
• Інформація про поточні кредити: найменування кредитора, сума позики, процентна ставка, терміни надання;
• Інформація про раніше придбаних кредитах, умов і їх статус - закритий або з наявним простроченням;
• Дані з публічних реєстрів.

Всі ці дані направляються в Бюро кредитних історій банками і мікрофінансовими організаціями. За запитом накопичена інформація повертається конкретному позичальнику, яка звернулася за кредитом. Також інформація корисна для клієнтів, хто працює над вирішенням питання, як підвищити кредитний рейтинг УБКІ. Адже від це залежить і його подальший кредитний статус, який використовується кредиторами в якості головного показника благонадійності позичальника.

Важливо! Персональні дані громадян зберігаються в БКІ і не є загальнодоступними. Кожен, хто зацікавлений дізнатися свою кредитну історію, має право звернутися з відповідним запитом до УБКІ (або інше бюро кредитних історій), а також в банк, послуги якого ви використовуєте.