Як накопичити грошей, використовуючи складний відсоток

«Складний відсоток - це наймогутніша сила у всесвіті» - Альберт Ейнштейн.

При оцінці прибутковості різних фінансових вкладень багато початківці інвестори звертають увагу на річні ставки. Однак більш досвідчені вкладники користуються іншим секретом: враховують не тільки розмір, але і спосіб, яким нараховуються відсотки. Так, якщо використовувати складний відсоток, навіть невелику грошову суму можна перетворити в колосальну. Розповімо, як це зробити.

Складний відсоток: що це таке

Складним відсотком називається відсоток, що нараховується на початкову суму інвестицій, а також на відсотки, які накопичилися за попередні звітні періоди. Для використання складного відсотка потрібно всього лише реінвестувати свої доходи. Ось як це спрацьовує для стандартного банківського вкладу.

Наприклад, у вас в банку зберігаються 50 000 гривень під 10% річних. За рік ваш дохід за цим вкладом складе 5000 гривень. При закритті вкладу та його повторне відкриття на аналогічних умовах з додатком до основної суми ці ж 5000 гривень, в наступному періоді (один рік) ваш дохід буде розраховуватися вже 10% від 55 000 гривень і складе 5500 гривень. Ще через один рік при такій же схемі інвестування, це значення збільшиться іаввишки до 6050 гривень. Це і є, як складний відсоток або капіталізація вкладів.

Для багатьох вкладників складний відсоток являє один з найбільш популярних способів зростання фінансових накопичень, так як початкові інвестиції почнуть приносити прибуток, після чого вже цей дохід також призводить до отримання нового, і т.д.

На наведеному прикладі можна помітити, що максимальний ефект складного відсотка досягається, якщо розглядати вклади в довгостроковій перспективі. Іншими словами, чим раніше ви почнете вкладатися, тим більшим буде ваш заробіток.

Як розраховується складний відсоток

Для розрахунку складного відсотка використовується формула:

                                               Sₙ = (1 + P / 100) ᴺ х S

Де Sₙ позначає розмір вашого капіталу до кінця інвестиційного терміну, Р - вживана процентна ставка, S - початкова сума вкладу / інвестиції, N - передбачувана кількість періодів реінвестування.

Специфіка роботи складного відсотка в інших видах інвестицій

Складний відсоток можна застосувати для отримання великих доходів не тільки за банківськими вкладами, але і при використанні інших інвестиційних інструментів.

Облігації

Для власників облігацій відсоток від вкладень представляється у вигляді купонного доходу. Його виплати можуть проводитися щоквартально, раз на півроку або раз на рік. При інвестуванні в облігації з фіксованим купоном цілком реально заздалегідь спрогнозувати очікуваний дохід. Якщо в планах у інвестора поки немає наміру використовувати купонний дохід на оплату проживання і поточних платежів, найкращим рішенням є покупка такої ж облігації. Так, заробіток суттєво збільшиться, якщо розглядати його в довгостроковій перспективі.

У той же час слід враховувати, що реінвестиції в купонний дохід будуть виправданими лише в разі, коли його вистачить на придбання додаткових цінних паперів.

Прибутковість облігацій від реінвестування купонів носить назву ефективної прибутковості. Середнє її значення для більшості відомих в Україні облігацій становить 7,54%.

Акції

У разі інвестування в дивідендні акції складний відсоток функціонує аналогічним чином. Наприклад, ви вирішили вкласти 1000 гривень в акції, за якими стабільна річна прибутковість становить 10%. При використанні простого відсотка рівень прибутковості завжди буде стабільним - на 10%, і свій капітал ви зможете подвоїти лише по закінченню 10 років. Але якщо ви оберете реінвестиції отриманих дивідендом в такі ж акції, обсяг отриманих дивідендів значно збільшиться, а капітал подвоїться менш ніж за 7 років.

Важливо розуміти, що вищевказаний приклад є умовним і в реальному житті прибутковість акцій може змінюватися з урахуванням економічної ситуації і фінансових результатів, яких змогла домогтися компанія, в акції якої ви вирішили вкласти свої кошти.

Більшість інвесторів тримають свій капітал в акціях з помірною дивідендною прибутковістю, так як таких цінних паперів притаманна найбільша стабільність. На отримані дивіденди інвестори купують, як правило, цінні папери з великим потенціалом зростання. Використовуючи таку схему інвестування, досягається відносний баланс між можливістю швидкого збільшення доходу і захистом капіталу у випадках ризику.

У той же час, складний відсоток можна застосовувати не тільки при отриманні дивідендного доходу. Наприклад, якщо ваш заробіток заснований на зростанні вартості акції, ви також має право повторно вкласти отриманий прибуток в придбання нових акцій. Таким чином і збільшується прибутковість інвестицій. Однак при такому варіанті передбачити результати вкладення буде досить складно. На них впливають такі фактори, як вигідність продажу / покупки акцій і тип паперів, в які ви вирішили реінвестувати отриманий раніше прибуток.

Висновок

З метою збільшення заробітку на інвестиціях (вкладах) використовуйте механізми складного відсотка - реінвестує отриманий доходи в такі ж або інші фінансові інструменти. Наприклад, ви можете використовувати кошти з купонного доходу на придбання додаткової кількості облігацій або дивіденди - на покупку нових акцій у тій же компанії-емітента. Так ви істотно збільшите свій капітал в довгостроковій перспективі, отже, швидше досягнете поставленої мети.