Чому за кредитом не можна звертатися до кількох банків одразу?

Коли виникає потреба в грошах, багато людей звертаються за ними до банківських установ. Причому деякі позичальники для підвищення своїх шансів на схвалення заявки звертаються одночасно до кількох банків. При цьому далеко не всі розуміють, чи можна подати заявку на кредит одразу до кількох банків. Через нерозуміння того, як влаштовано кредитну систему в банках, можуть виникати проблеми зі схваленням кредиту.

Чому не можна подавати заявки на кредит одразу до кількох банків?

Якщо розбиратися в питанні, чи можна подати заявку на кредит у кілька банків, то будь-яка людина має таку можливість. Жодних обмежень у кількості заявок не існує. Але це зовсім не означає, що численні заявки підвищують шанс на отримання кредиту. Навпаки, це негативно впливає на шанси. Причина полягає в тому, що при обробці заявки банк збирає інформацію про потенційного позичальника і насамперед перевіряє його кредитну історію.

У кредитній історії відображаються всі дії в реальному часі, відповідно представник фінансової установи побачить, що людина подала відразу багато заявок. Це, у свою чергу, призводить до того, що людина знижує свій кредитний рейтинг і при цьому відносить себе до розряду «проблемних».

При винесенні рішення щодо позики будь-який банк спочатку оцінює ризики того, що позичальник не поверне кошти. А якщо клієнт подає багато заявок, це може свідчити про:

• Його нерозбірливість і відчайдушне становище;
• Невміння планувати свої витрати;
• Легковажне ставлення до процедури оформлення кредиту;
• Бажання провернути шахрайську схему.

Крім того, якщо він візьме кілька кредитів, то через це збільшиться кредитне навантаження, і йому буде складніше повернути позикові кошти. А це є додатковий ризик для банку.

Все це говорить про те, що подання більше 1-2 заявок у різні банківські установи йдуть клієнту на шкоду і мінімізують можливість отримання кредиту, навіть якщо у нього є стабільний офіційний дохід.

Важливість кредитної історії

Від людей, які погано розуміються на кредитуванні, іноді можна почути питання на кшталт: «чи бачать банки інші кредити». Насправді банки не просто бачать інші поточні кредити, вони можуть повністю перевірити кредитну історію людини, яка зберігається 10 років. У цьому КІ будуть відображені абсолютно всі позики, у тому числі й ті, які клієнт не зміг вчасно повернути.

Хороша кредитна історія у людей, які регулярно беруть кредити та своєчасно їх погашають, не зловживаючи при цьому опцією дострокового погашення. Банки охоче видають таким клієнтам позики, нерідко навіть покращуючи їм умови кредитування.

Клієнтам важливо розуміти, що зіпсувати їх КІ можуть не лише численні прострочення за кредитами, а й часті подання заявок до різних фінансових установ. Для будь-якого банку це червона ганчірка. Чиста КІ в деяких випадках не набагато краще, адже від таких позичальників не знаєш, чого чекати.

Що робити, якщо вже подав кілька заявок та отримав відмови? Покрокова інструкція

І так, уявимо ситуацію, що ви вже подали численні заявки на кредит і з величезною часткою ймовірності вже отримали від них відмови. У такій ситуації головне не повторювати своїх помилок, а діяти обдумано та послідовно. Оптимальний алгоритм дій у такій ситуації виглядає так:

1. Припиніть банки завалювати заявками і чекайте 2-3 місяці після отримання крайньої відмови.
2. Запитайте кредитну історію. Кожен українець має право 1 раз на рік безкоштовно перевірити її в Українському бюро кредитних історій (УБКІ).
3. Вивчіть кредитні пропозиції різних банків та оберіть те, що вам найбільше підходить, та влаштовує за умовами.
4. Подати заявку до обраного банку та дочекатися рішення щодо неї.
5. У разі отримання відмови подайте заявку до банку, який посідає 2 місце у вашому особистому рейтингу.
6. Так необхідно робити доти, доки один із банків не схвалить заявку.

Якщо КІ настільки погана, що банки не бажають співпрацювати, спочатку потрібно виправити кредитну історію. Найпростіший спосіб зробити це – взяти мікропозику у кредитному сервісі та вчасно його повернути. Плюс у тому, що багато кредитних компаній пропонують онлайн кредити під 0%, а значить, вам не доведеться переплачувати.

У яких випадках можна подавати багато заявок до різних банків?

Безумовно, є ситуації, коли можна подавати заявки одночасно у кількох банках. Наприклад, якщо ви купуєте в кредит автомобіль із салону, який співпрацює з кількома банками, то подати заявки можна відразу у всі ці банки. Це ж стосується і з іпотекою, коли квартира купується у забудовника, який працює з двома та більше банками.

Якщо ж говорити про те, чи можна взяти кредит у кількох банках одночасно, теоретично це можна зробити, але на практиці це вкрай складно. Щоб отримати два і більше кредиту, позичальник повинен довести свою платоспроможність, мати просто бездоганну репутацію (кредитну історію) та надати додаткові гарантії повернення коштів (надійний поручитель та/або майно у заставу).