Валютні депозити і вклади в банках України: ставки, умови

Що робити, щоб наявні грошові накопичення безпечно зберігалися і при цьому ще «працювали», приносячи прибуток? Найочевидніше рішення – валютні депозити. Сьогодні практично всі українські банки надають таку послугу, а для відкриття вкладу в валюті не потрібно збирати цілу пачку документів або довго чекати. У деяких банках відкрити вклад у валюті можна і зовсім в режимі онлайн. Складно це з тим, що з кожним роком з’являється все більше бажаючих відкрити депозит і отримувати від цього дивіденди.

Депозити у валюті в Україні – це вільна сума грошей в іноземній валюті, яка розміщується вкладником в банк на певний термін (в деяких випадках на невизначений), а банк в свою чергу виплачує вкладникові за це відсотки, які передбачені за договором. Іншими словами, клієнт банку віддає свої гроші в іноземній валюті (найчастіше в доларах або євро), банк розпоряджається цими грошима на власний розсуд, і виплачує клієнту за це винагороду у вигляді відсотків.

Особливості валютних депозитів

Багато вкладників воліють робити саме валютні вклади в банках. Пов’язано це з тим, що долар і євро – це більш стабільні валюти, тому малоймовірно, що за час зберігання грошей на депозиті відбудеться сильне падіння курсу цих валют. Мінусом таких вкладів є низька відсоткова ставка, яка, в залежності від конкретного банку, коливається в межах 0,5% -3%. Відсоткова ставка за гривневими вкладами значно вище, але це зовсім не означає, що вони обов’язково більш вигідні. Справа в тому, що середній рівень інфляції за період зберігання коштів може бути порівнянний з річною відсотковою  ставкою.

Останнім часом ставки валютних депозитів дещо знизилися, через це вклади в доларах та євро перестали приносити вкладникам відчутну прибутковість. Тому валютні депозити в чому є безпечним способом зберігання грошей, а не примноження капіталу.

На що звернути увагу при виборі валютних депозитів?

Є кілька важливих моментів, які обов’язково потрібно враховувати, при виборі банку для відкриття депозиту у валюті:

• Розмір відсоткової ставки. Природно, чим вищі відсотки, тим вигідніше. Найвигідніші відсотки за вкладами у валюті можуть пропонувати як великі, так і маловідомі банківські установи.
• Термін відкриття депозиту. Короткостроковими є депозити на термін від 1 до 6 місяців. Довгостроковими називаються вклади від 1 року. Як правило, термін безпосередньо впливає на розмір відсоткової ставки. Чим на більший термін відкривається вклад, тим більше відсотки. Також існують і безстрокові вклади. Це означає, що клієнт в будь-який момент може забрати свої гроші. За такими вкладами найнижчі ставки.
• Чи є капіталізація. Капіталізація – це спосіб розрахунку відсоткової ставки за валютними або гривневими вкладами, при якому сума вкладу спочатку збільшується на вже нараховані відсотки, а відсоток за наступний період вважається вже від отриманої суми. Інакше кажучи, кожне наступне нарахування відсотків відбувається на велику суму, що вигідно для клієнта.
• Додаткові можливості. Сюди можна зарахувати можливість поповнення депозиту, часткове зняття грошей, можливість нарахування відсотків не на депозит, а на валютну карту клієнта, і так далі.
• Репутація банку. Фахівці рекомендують робити банківські вклади у валюті тільки в тому випадку, якщо ви впевнені в самому банку. В першу чергу потрібно подивитися, чи є банк учасником «Фонду гарантованих вкладів». Якщо банк є учасником такого фонду, то навіть у разі його банкрутства вкладники зможуть повернути свої гроші (максимальна сума відшкодування вкладникам фізичним особам з одного банку – 200000 гривень). Також необхідно враховувати репутацію банку на ринку, його балансовий прибуток, активи та інші моменти, які вказують на надійність банківської установи.