Що таке кредитна історія простими словами

Люди, які хоча б раз оформляли кредит, стикалися з таким поняттям, як кредитна історія. Практично всі чули, що таке кредитна історія, але далеко не всі до кінця розуміють значення цього поняття, а також те, навіщо взагалі потрібна КІ.

Простими словами кредитна історія - це досьє позичальника, за якою кредитори оцінюють платоспроможність клієнта. У кредитної історії можна подивитися інформацію про всі позики людини: коли і які кредити він брав, погашав їх вчасно, чи є у нього відкриті заборгованості і так далі. Спираючись на цю інформацію, банки і мікрофінансові організації приймають рішення, видавати людині новий кредит чи ні.

Як працює кредитна історія?

Банківські установи і МФО регулярно обмінюються даними про платіжну дисципліну позичальників. Зазвичай передаються дані про суму кредиту, розміру обов'язкових платежів, заборгованості. Згідно із законом банки мають на це повне право, адже будь-який позичальник, підписуючи кредитний договір, погоджується відкрити доступ до своєї кредитної історії.

Погана кредитна історія в розумінні кредиторів - це тривалі прострочення за старими позиками. Вони свідчать про те, що людина не може або не хоче повертати свої старі борги, а значить, з високою часткою ймовірності він не буде платити і за новим кредитом. А це в свою чергу говорить про те, що з ним ризиковано співпрацювати. Якщо у людини погана КІ, то банк може:

• Відмовити у видачі позики без пояснення причини;
• Вимагати додаткові гарантії повернення коштів у вигляді поручителя або майна в заставу;
• Видати кредит на поганих умовах, наприклад, із завищеною відсотковою ставкою.

Хороша КІ в розумінні кредиторів - це те, коли людина активно користується кредитними коштами і вчасно робить обов'язкові платежі, не допускаючи прострочень більше 2 тижнів. Як правило, саме після 2 тижнів відсутності виплат у позичальника починає псуватися КІ.

Перевірка своєї кредитної історії

Є кілька причин, чому важливо знати свою кредитну історію. Розглянемо дві основні причини:

1. Важливо переконатися, що у вас немає заборгованостей. Іноді так буває, що людина переконана, що погасив усі свої борги перед банками і МФО, але насправді заборгованість ще є і відсотки набігають. Через деякий час навіть незначна сума боргу може вирости в непристойно велику, і це стане дуже неприємним сюрпризом.
2. Це можливість оцінити ймовірність отримання кредиту. Немає сенсу звертатися в банк за великою сумою, якщо у вас жахлива КІ. В такому випадку її спочатку необхідно виправити.

У тому, як дізнатися свою кредитну історію, немає нічого складного. Зробити це можна онлайн в одному з чотирьох працюючих на території України кредитних бюро: УБКІ, Українське кредитне бюро, Міжнародне бюро кредитних історій, перше українське бюро кредитних історій.

Найпростіший спосіб - зайти на сайт УБКІ (бюро створено ПриватБанком), пройти ідентифікацію і отримати свою кредитну історію. Один раз на рік дана послуга надається безкоштовно для всіх українців. Якщо робити запити частіше, ніж раз на рік, то вартість послуги на даний момент складає 50 грн.

Як виправити кредитну історію?

Є два основних способи виправлення кредитної історії. Перший спосіб - погасити борг і почекати, поки пройде 10 років. Саме стільки зберігається КІ в Бюро кредитних історій. Другий спосіб - оформити нові кредити і вчасно їх повернути. Для цього можна звернутися в кредитні сервіси, які часто не дивляться КІ клієнта, а якщо і дивляться, то враховують не тільки її. Якщо отримати і своєчасно погасити кілька дрібних позик від МФО, то можна поліпшити свою кредитну історію, а це в свою чергу збільшить шанси на отримання солідного банківського кредиту.