Что такое кредитная история простыми словами

Люди, которые хотя бы раз оформляли кредит, сталкивались с таким понятием, как кредитная история. Практически все слышали, что такое кредитная история, но далеко не все до конца понимают значение этого понятия, а также то, зачем вообще нужна КИ.

Простыми словами кредитная история – это досье заемщика, по которому кредиторы оценивают платежеспособность клиента. В кредитной истории можно посмотреть информацию обо всех займах человека: когда и какие кредиты он брал, погашал ли их вовремя, есть ли у него открытые задолженности и так далее. Опираясь на эту информацию, банки и микрофинансовые организации принимают решение, выдавать человеку новый кредит или нет.

Как работает кредитная история?

Банковские учреждения и МФО регулярно обмениваются данными о платежной дисциплине заемщиков. Обычно передаются данные о сумме кредита, размера обязательных платежей, задолженности. По закону банки имеют на это полное право, ведь любой заемщик, подписывая кредитный договор, соглашается открыть доступ к своей кредитной истории.  

Плохая кредитная история в понимании кредиторов – это длительные просрочки по старым займам. Они свидетельствуют о том, что человек не может или не хочет возвращать свои старые долги, а значит, с высокой долей вероятности он не будет платить и по новому кредиту. А это в свою очередь говорит о том, что с ним рискованно сотрудничать. Если у человека плохая КИ, то банк может:

• Отказать в выдаче займа без объяснения причины;
• Потребовать дополнительные гарантии возврата средств в виде поручителя или имущества в залог;
• Выдать кредит на плохих условиях, например, с завышенной процентной ставкой.

Хорошая КИ в понимании кредиторов – это то, когда человек активно пользуется кредитными средствами и вовремя делает обязательные платежи, не допуская просрочек более 2 недель. Как правило, именно после 2 недель отсутствия выплат у заемщика начинает портиться КИ.

Проверка своей кредитной истории

Есть несколько причин, почему важно знать свою кредитную историю. Рассмотрим две основных причины:

1. Важно убедиться, что у вас нет задолженностей. Иногда так бывает, что человек убежден, что погасил все свои долги перед банками и МФО, но на самом деле задолженность еще есть и проценты набегают. Спустя время даже незначительная сумма долга может вырасти в неприлично большую, и это станет весьма неприятным сюрпризом.
2. Это возможность оценить вероятность получения кредита. Нет смысла обращаться в банк за крупной суммой, если у вас ужасная КИ. В таком случае ее вначале необходимо исправить.

В том, как узнать свою кредитную историю, нет ничего сложного. Сделать это можно онлайн в одном из четырех работающих на территории Украины кредитных бюро: УБКИ, Украинское кредитное бюро, Международное бюро кредитных историй, первое украинское бюро кредитных историй.

Самый простой способ – зайти на сайт УБКИ (бюро создано ПриватБанком), пройти идентификацию и получить свою кредитную историю. Один раз в год данная услуга предоставляется бесплатно для всех украинцев. Если делать запросы чаще раза в год, то стоимость услуги на данный момент составляет 50 грн.

Как исправить кредитную историю?

Есть два основных способа исправления кредитной истории. Первый способ – погасить долг и подождать, пока пройдет 10 лет. Именно столько хранится КИ в Бюро кредитных историй. Второй способ – оформить новые кредиты и вовремя их вернуть. Для этого можно обратиться в кредитные сервисы, которые зачастую не смотрят КИ клиента, а если и смотрят, то учитывают не только ее. Если получить и своевременно погасить несколько мелких займов от МФО, то можно улучшить свою кредитную историю, а это в свою очередь увеличит шансы на получение солидного банковского кредита.