Овердрафт: що це таке, види, хто може скористатися

Овердрафт - це тип банківського кредитування, яким можуть скористатися різні організації для оплати поточних витрат, якщо на їх розрахункових рахунках недостатньо або зовсім відсутні кошти. Кредит видається під відсотки, а кошти з рахунку підприємства списуються в повному розмірі. Від звичайного банківського кредиту овердрафт відрізняється способом погашення заборгованості: на це спрямовані всі суми грошей, які надходять на розрахункові рахунки підприємств. Іноді банк може надати компаніям пільговий період, коли нарахування за користування кредитом не відбувається до певного моменту.

Овердрафт для фізичних осіб - це кредит, що надається банківською установою особам з тимчасової потребою у фінансових коштах. За використання такого кредиту позичальником в установленому порядку виплачуються відсотки.

Основні вимоги при отриманні овердрафту

Щоб скористатися овердрафтом, заявник повинен відповідати наступним вимогам:

• У нього повинні бути відсутніми заборгованості і прострочення по кредиту в банку;
• Громадянин повинен мати безперервний трудовий стаж - терміни встановлюються індивідуально кожним банком;
• Повинен бути офіційно працевлаштований і мати постійне місце роботи;
• У заявника повинна бути постійна реєстрація і він повинен проживати на території, яку обслуговує саме обраний ним банк.

Різновиди кредитів овердрафт

Кредити овердрафт бувають наступних видів:

1. Зарплатний овердрафт - кредит прив'язується до карти банку, на яку виплачується заробітна плата позичальника; суми овердрафту визначаються, виходячи з розміру зарплати, але не більше 2-х місячних заробітних плат, а розмір процентної ставки дорівнює 15-20% річних;
2. Класичний овердрафт - такий тип кредитування передбачає видачу коштів у фіксованому ліміті і може бути використаний для компенсації витрат; середня процентна ставка за класичним овердрафту зазвичай становить 14,5%;
3. Овердрафт авансом - надається виключно надійним позичальникам (компаніям), мета такого кредитування полягає в їх залученні до розрахунково-касового обслуговування;
4. Овердрафт під інкасацію - надається компаніям, на розрахункових рахунках яких обертів за кредитами становлять понад 75% інкасуються грошові виручки;
5. Технічний овердрафт - надається організаціям під гарантовані надходження фінансових коштів на розрахункові рахунки позичальника, при цьому не враховується фінансовий стан самих підприємства.

Овердрафт, що надається фізичним особам

Як правило, термін відповідної кредитної угоди не більше 6-ти місяців. При використанні кредитних коштів відбувається зменшення вільного ліміту овердрафту. Якщо на розрахунковий рахунок позичальника кошти зараховуються, проводиться вивільнення і відновлення овердрафту.

Для фізичних осіб кредит допускається використовувати в міру необхідності, а не в обов'язковому порядку. Позичальник може погасити заборгованість за першої ж можливості. Так економиться істотна сума на виплату відсотків по овердрафту.

Як правило, на надання кредиту овердрафт можуть розраховувати фізичні особи, у яких в банку є відкритим особистий рахунок, прив'язаний до дебетової або кредитної картками овердрафт.