Овердрафт: что это такое, виды, кто может воспользоваться

Овердрафт – это тип банковского кредитования, которым могут воспользоваться различные организации для оплаты текущих расходов, если на их расчетных счетах недостаточно или вовсе отсутствуют средства. Кредит выдается под проценты, а средства со счета предприятия списываются в полном размере. От обычного банковского кредита овердрафт отличается способом погашения задолженности: на это направлены все суммы денег, которые поступают на расчетные счета предприятий. Иногда банк может предоставить компаниям льготный период, когда начисления за использование кредита не происходит до определенного момента.

Овердрафт для физических лиц – это кредит, предоставляемый банковским учреждением лицам с временной потребностью в финансовых средствах. За использование такого кредита заемщиком в установленном порядке выплачиваются проценты.

Основные требования при получении овердрафта

Чтобы воспользоваться овердрафтом, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• У него должны отсутствовать задолженности и просрочки по кредиту в банке;
• Гражданин должен иметь непрерывный трудовой стаж – сроки устанавливаются индивидуально каждым банком;
• Должен быть официально трудоустроен и иметь постоянное место работы;
• У заявителя должна быть постоянная регистрация и он должен проживать на территории, которую обслуживает именно выбранный им банк.

Разновидности кредитов овердрафт

Кредиты овердрафт бывают следующих видов:

1. Зарплатный овердрафт – кредит привязывается к карте банка, на которую выплачивается заработная плата заемщика; суммы овердрафта определяются, исходя из размера зарплаты, но не более 2-х месячных заработных плат, а размер процентной ставки равен 15-20% годовых;
2. Классический овердрафт – такой тип кредитования предполагает выдачу средств в фиксированном лимите и может быть использован для компенсации издержек; средняя процентная ставка по классическому овердрафту обычно составляет 14,5%;
3. Овердрафт авансом – предоставляется исключительно надежным заемщикам (компаниям), цель такого кредитования заключается в их привлечении к расчетно-кассовому обслуживанию;
4. Овердрафт под инкассацию – предоставляется компаниям, на расчетных счетах которых обороты по кредиту составляют более 75% инкассируемые денежные выручки;
5. Технический овердрафт – предоставляется организациям под гарантированные поступления финансовых средств на расчетные счета заемщика, при этом не учитывается финансовое состояние самих предприятия.

Овердрафт, предоставляемый физическим лицам

Как правило, срок соответствующего кредитного соглашения не более 6-ти месяцев. При использовании кредитных средств происходит уменьшение свободного лимита овердрафта. Если на расчетный счет заемщика денежные средства зачисляются, проводится высвобождение и восстановление овердрафта.

Для физических лиц кредит допускается использовать по мере необходимости, а не в обязательном порядке. Заемщик может погасить задолженность при первой же возможности. Так экономится существенная сумма на выплате процентов по овердрафту.

Как правило, на предоставление кредита овердрафт могут рассчитывать физические лица, у которых в банке имеется открытым личный счет, привязанный к дебетовой или кредитной картам овердрафт.