Що таке особистий фінансовий план? Перетворюємо мрії в реальність

У будь-якої людини є мрії, для реалізації яких просто потрібні гроші. Але далеко не завжди і не у всіх є можливість зібрати потрібну суму, через що мрії протягом довгих років так і залишаються мріями. Однак є ефективний спосіб, який допоможе досягти поставлених цілей, і цей спосіб називається особистий фінансовий план. Це свого роду аналог бізнес-плану, який має кілька основних складових: фінансові цілі, а також способи і терміни їх досягнення. Це необхідно для оптимального планування особистого і сімейного бюджету.

При цьому фінансовий план, в залежності від поставлених термінів досягнення мети, може бути короткостроковим або довгостроковим.

З чого почати складання особистого фінансового плану?

Є кілька етапів, на які умовно можна розділити складання фінансового плану і досягнення поставлених у ньому цілей:

1. Визначтеся з метою за ступенем її важливості, а також з зразковими термінами її досягнення. Наприклад, якщо хочете придбати власну квартиру, то для початку потрібно визначитися з основними її характеристиками: кількість кімнат, розташування, місто і район, новобудова або вторинний ринок.
2. Вивчіть всі представлені на ринку нерухомості варіанти, а також підберіть кілька підходящих.
3. Якщо на обраний варіант не вистачає, наприклад, 10000 $ доларів, а знадобляться квартира вам через 2 роки, коли ви плануєте завести сім'ю, то це вже конкретна мета: потрібно знайти 10 тисяч доларів за два роки, і тоді вийде купити квартиру своєї мрії.
4. Також слід вчинити і з іншими цілями, розподіливши їх при цьому за ступенем важливості.

Варіанти фінансування

Ми розібралися, як скласти особистий фінансовий план, а тепер розглянемо варіанти досягнення фінансових цілей. Для цього необхідно зробити кілька простих дій:

• Порахуйте, скільки потрібно відкладати щомісяця, щоб досягти мети за встановлений термін. Для цього потрібно розділити суму на кількість місяців. Якщо це 10000 доларів за 2 роки, то виходить, що для досягнення мети необхідно відкладати по 416 доларів на місяць.
• Оцініть свій щомісячний дохід і визначитеся з сумою, яку ви можете відкладати щомісяця для досягнення своєї мети (економісти рекомендують відкладати 20% від своїх доходів);
• Якщо ви не можете відкладати потрібну суму, то необхідно задуматися над варіантами фінансування своєї мети.

Якщо вільних грошей не вистачає, то в деяких випадках є сенс звернутися за кредитом або іпотекою. При виборі кредитного продукту обов'язково враховуйте процентну ставку, термін кредитування, вимоги до позичальника та інші умови.

Дохід повинен розподілятися таким чином, щоб коштів вистачало і на виплату кредиту, і на життя, і на досягнення інших цілей. Варіанти фінансування можуть бути й іншими. До таких можна зарахувати переробку на основній роботі, пошук ще однієї роботи, підробітку і так далі.

Також слід оптимізувати свої витрати. Для цього потрібно завести свого роду щоденник витрат і записувати в нього всі свої витрати. В кінці місяця необхідно підбити підсумки і подивитися, на які речі були зроблені далеко не обов'язкові витрати. Наприклад, у деяких людей є звичка кожен день купувати каву в кафетерії. За місяць набігає пристойна сума, а за два роки - просто величезна сума. Замість покупки кави можна придбати недорогу кавоварку і готувати каву самому будинку.

Використовуємо будь-які фінансові інструменти

Відкладаються гроші завжди повинні працювати. Особисте фінансове планування зазвичай не враховує інфляцію, яка «з'їсть» частину заощаджень, якщо просто їх тримати під подушкою або в скриньці в шафі. Щоб цього не сталося, необхідно знайти безпечні способи вкладення коштів.

Найбезпечніший спосіб зберегти і навіть примножити гроші - це банківський депозит. В Україні можна покласти гроші в гривні на 1 рік під 8-10% річних. Більш ризикований, але в той же час і більш прибутковий варіант - це інвестиції. Якщо ви починаєте грати на біржі, то радимо наповнювати свій інвестиційний портфель акціями підприємств на довгострокову перспективу, а не гнатися за високоприбутковими, але ризикованими інструментами. У будь-якому випадку, гроші повинні працювати, а не лежати без діла.

Важливі правила

Ось кілька правил, які допоможуть вам з особистим фінансовим плануванням:

• Визначтеся з цілями і термінами їх досягнення;
• Визначте цілі за ступенем важливості;
• Знайдіть оптимальні рішення для досягнення цілей;
• Проведіть аудит своїх доходів і витрат - ви повинні чітко розуміти своє фінансове становище;
• Не зациклюйтеся на невдачах, а робіть все можливе заради досягнення мети.

Все це допоможе вам скласти хороший фінансовий план, приклад якого потім можна використовувати для складання нових особистих фінансових планів і для досягнення нових великих цілей.