Як перевірити кредитну історію – всі способи

Однією з найпоширеніших причин отримання відмови від кредиту є погана чи чиста кредитна історія. Багато потенційних позичальників недооцінюють важливість КІ, тому часто отримують відмови в кредитних організаціях і не можуть отримати позику на вигідних для себе умовах. З цієї причини експерти рекомендують перед зверненням до фінансової установи за кредитом поцікавитись своєю кредитною історією.

Як працює кредитна історія?

Банки та мікрофінансові організації постійно обмінюються між собою даними про клієнтів. Насамперед йдеться про платіжну дисципліну: загальна сума кредиту, розмір обов'язкових платежів, затримки з оплати, загальна сума заборгованості (якщо вона є) тощо. Це допомагає кредиторам оцінювати платоспроможність позичальників та приймати рішення щодо видачі позики або відмови в ньому. Причому банки та МФО мають право обмінюватися такою інформацією, і будь-який позичальник надає на це дозвіл, коли підписує кредитний договір.

Як правило, кредитна історія псується, якщо платіж за кредитом прострочено більш ніж на два тижні. Саме через 2 тижні більшість кредитних організацій передають про це інформацію до Бюро кредитних історій. Якщо у клієнта погана КІ, то банк може:

• Відмовити у видачі позики без пояснення причин;
• Запросити додаткові гарантії повернення коштів: надійний поручитель чи майно під заставу;
• Погіршити умови кредитування – підвищити відсоткову ставку, знизити розмір кредиту, зробити чи збільшити перший внесок у кредит.

Поліпшується кредитна історія у випадках, коли позичальник вчасно вносить платежі за позиками, не допускаючи прострочок.

Яка може бути КІ?

Кредитна історія буває трьох видів:

1. Гарна КІ. Вона дає багато переваг, адже банки охочіше видають кредити особам з гарною КІ, оскільки це свідчить про їхню відповідальність та платоспроможність.
2. Погана КІ. З поганою кредитною історією дуже складно отримати позику, а навіть якщо якийсь банк і погодиться його видати, то на поганіших для позичальника умовах.
3. Чиста КІ. Найчастіше чиста кредитна історія – це ще гірше, ніж зіпсована КВ. Пов'язано це з тим, що кредитор зовсім не знає, чого очікувати від такого позичальника.

Навіщо знати свою КІ?

Є дві основні причини, чому слід перевірити свою кредитну історію:

• Можливість переконатись, що у вас немає заборгованостей. Іноді буває так, що людина має борги за кредитами, про які вона може навіть не здогадуватися. Це може бути старий кредит, який людина вважала вже давно закритою, оформлену шахраями позику або борги за кредитними картками, які набігли за обслуговування картки або у вигляді відсотків.
• Можна оцінити свої шанси схвалення кредиту перед зверненням до банку. Немає сенсу витрачати час і звертатися до банківської установи, якщо цілком очевидно, що у кредиті буде відмовлено.

Крім того, перевірка КД дозволяє дізнатися, хто і коли цікавився вашою кредитною історією.

Способи перевірки кредитної історії

Перевірити свою КВ українці можуть 1 раз на рік абсолютно безкоштовно. Найпростіший спосіб зробити це – скористатися порталом Українського бюро кредитних історій. Для цього необхідно виконати такі дії:

1. Створити особистий кабінет на порталі Українського бюро кредитних історій та зайти до нього.
2. У рядку пошуку написати "перевірка кредитної історії".
3. В отриманих результатах вибираємо пункт Отримання відомостей.
4. Заповнюємо заявку в електронному вигляді, дотримуючись простих інструкцій.
5. Надсилаємо заявку.
6. Отримуємо від УБКИ всі БКІ, в яких зберігається ваша КІ.
7. Робимо онлайн запит у БКІ, реєструємо в ньому персональний кабінет, підтверджуємо особу через BankID.
8. Дивимося свою кредитну історію.

Ще один спосіб перевірки КІ – скористатися послугами посередників (банки, сайти, брокери), які надають список усіх БКІ, де зберігається ваша кредитна історія. Вартість такої послуги – від 300 гривень. Але особливо сенсу платити за це немає, адже все можна зробити самому безплатно.

Як покращити кредитну історію?

Інформація про кредити зберігається у БКІ 10 років. Тому один із способів очистити свою КІ – це просто дочекатися, поки мине цей термін. Але якщо немає можливості чи бажання чекати, то один із способів виправити своє становище – це взяти та погасити нові кредити. Зазвичай при цьому використовують мікропозики від МФО. По-перше, мікропозику набагато простіше отримати, аніж банківський кредит. По-друге, йдеться про невелику суму, і її набагато легше повернути. По-третє, багато МФО новим клієнтам пропонують позики під 0%, тому за кредит навіть не доведеться переплачувати.
Але якщо виправляєте свою КВ, то головне вносити платежі вчасно і намагатися не закривати кредит раніше за термін. Відкривши і повернувши 2-3 кредити, можна суттєво покращити свою КВ та підвищити свої шанси на схвалення позики в банку.