Как проверить кредитную историю – все способы

  • 22 декабря 2021
  • 1
  • 309
Как проверить кредитную историю – все способы

Одной из наиболее распространенных причин получения отказа по кредиту является плохая или чистая кредитная история. Многие потенциальные заемщики недооценивают важность КИ, поэтому часто получают отказы в кредитных организациях и не могут получить заем на выгодных для себя условиях. По этой причине эксперты рекомендуют перед обращением в финансовое учреждение за кредитом поинтересоваться своей кредитной историей.

Как работает кредитная история?

Банки и микрофинансовые организации постоянно обмениваются между собой данными о клиентах. В первую очередь речь идет о платежной дисциплине: общая сумма кредита, размер обязательных платежей, задержки по оплате, общая сумма задолженности (если она есть) и так далее. Это помогает кредиторам оценивать платежеспособность заемщиков и принимать решение по выдаче займа или отказе в нем. Причем банки и МФО имеют право обмениваться такой информацией, и любой заемщик дает на это разрешение, когда подписывает кредитный договор.

Как правило, кредитная история портится, если платеж по кредиту просрочен более чем на две недели. Именно через 2 недели большинство кредитных организаций передают об этом информацию в Бюро кредитных историй. Если у клиента плохая КИ, то банк может:

  • Отказать в выдаче займа без объяснения причины;
  • Запросить дополнительные гарантии возврата средств: надежный поручитель или имущество под залог;
  • Ухудшить условия кредитования – повысить процентную ставку, снизить размер кредита, сделать или увеличить первый взнос по кредиту.

Улучшается кредитная история в тех случаях, когда заемщик вовремя вносит платежи по займам, не допуская просрочек.

Как работает кредитная история?

Какой может быть КИ?

Кредитная история бывает трех видов:

  1. Хорошая КИ. Она дает много преимуществ, ведь банки охотнее выдают кредиты лицам с хорошей КИ, так как это свидетельствует об их ответственности и платежеспособности.
  2. Плохая КИ. С плохой кредитной историей очень сложно получить займ, а даже если какой-то банк и согласится его выдать, то на более плохих для заемщика условиях.
  3. Чистая КИ. Зачастую чистая кредитная история – это еще хуже, чем испорченная КИ. Связано это с тем, что кредитор совершенно не знает чего ожидать от такого заемщика.

Зачем знать свою КИ?

Есть две основных причины, почему следует проверить свою кредитную историю?

  • Возможность убедиться, что у вас нет задолженностей. Иногда бывает так, что у человека есть долги по кредитам, о которых он может даже не догадываться. Это может быть старый кредит, который человек считал уже давно закрытым, оформленный мошенниками займ или долги по кредитным картам, которые набежали за обслуживание карточки или в виде процентов.
  • Можно оценить свои шансы на одобрение кредита перед обращением в банк. Нет смысла тратить время и обращаться в банковское учреждение, если совершенно очевидно, что в кредите будет отказано.

Кроме того, проверка КИ позволяет узнать, кто и когда интересовался вашей кредитной историей.

Зачем знать свою КИ?

Способы проверки кредитной истории

Проверить свою КИ украинцы могут 1 раз в год абсолютно бесплатно. Самый простой способ сделать это – воспользоваться порталом Украинского бюро кредитных историй. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Создать личный кабинет на портале Украинское бюро кредитных историй и зайти в него.
  2. В строке поиска написать "проверка кредитной истории".
  3. В полученных результатах выбираем пункт "получение сведений".
  4. Заполняем заявку в электронном виде, следуя простым инструкциям.
  5. Отправляем заявку.
  6. Получаем от УБКИ все БКИ, в которых хранится ваша КИ.
  7. Делаем онлайн запрос в БКИ, регистрируем в нем персональный кабинет, подтверждаем личность через BankID.
  8. Смотрим свою кредитную историю.

Еще один способ проверки КИ – воспользоваться услугами посредников (банки, сайты, брокеры), которые предоставляют список всех БКИ, где хранится ваша кредитная история. Стоимость такой услуги от 300 гривен. Но особо смысла платить за это нет, ведь все можно сделать самому бесплатно.

Как улучшить кредитную историю?

Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет. Поэтому один из способов очистить свою КИ – это просто дождаться, пока пройдет этот срок. Но если нет возможности или желания ждать, то один из способов исправить свое положение – это взять и погасить новые кредиты. Обычно для этого используют микрозаймы от МФО. Во-первых, микрозайм намного проще получить, чем банковский кредит. Во-вторых, речь идет о небольшой сумме, и ее намного легче вернуть. В-третьих, многие МФО новым клиентам предлагают займы под 0%, поэтому за кредит даже не придется переплачивать.

Но если исправляете свою КИ, то главное вносить платежи вовремя и стараться не закрывать кредит раньше срока. Открыв и вернув 2-3 кредита, можно существенно улучшить свою КИ и повысить свои шансы на одобрение займа в банке.

Комментарии

Taras

23 января 2023 20:45

Шукав багато інформації з приводу поліпшення кредитної історії, але нічого путнього не знайшов. Максимум на іноземних форумах була інформація, що є сервіси, які допомагають у таких ситуаціях, і на одному з форумів знайшов інформацію про scorector com, який якраз допомагає підвищити бал кредитної історії і дає свої послуги в нашій країні. Процес більш-менш швидкий і результат мене порадував, тепер у мене високий бал кредитної історії і я можу отримати кредит на більш високу суму. Ставлю їм п'ятірку

... Читать

0

0 Комментариев

Автор

Екатерина Петрова

Екатерина Петрова

Редактор / Fibi.tech

Количество статей: 320

    Поделиться в соцсетях