Онлайн кредит: як взяти позику з вигодою

Коли не вистачає грошей на покупку чи оплату за рахунками, допоможе онлайн-кредит. З його допомогою можна легко та швидко вирішити практично будь-яку фінансову проблему. Зокрема, швидке кредитування є особливо актуальним, коли сума потрібна прямо зараз, а якихось фінансових відкладень немає. Інше питання – як знайти установу, що кредитує, з перевіреною репутацією та прозорими умовами співпраці, коли ринок буквально переповнений пропозиціями про позику? Адже за підсумками відповідальність буде на позичальнику. У цій статті ми розповімо, які параметри варто спиратися при виборі кредитора і як уникнути шахраїв.

Чим корисні послуги МФО для споживача

Протягом останніх 10-15 років послуги мікрофінансових організацій стали дедалі популярнішими. Багато в чому це продиктовано унікальністю товару та зручними умовами кредитування, які відповідають очікуванням великої кількості споживачів. На противагу банкам з їхньою тривалою процедурою перевірки позичальника, необхідністю надання стосу документів та перевірок кредитних історій, онлайн-кредити від МФО мають ряд переваг:

• Оперативність видачі кредитних коштів. Заявка про перерахування грошей розглядається трохи більше 10-15 хвилин, а окремих випадках – за 3-5 хвилин. Таким чином, клієнт може отримати гроші буквально протягом години та закрити фінансову проблему. Що стосується банком отримання коштів пішло б півдня-день;
• Простий та оперативний спосіб подання заявки. Щоб кредитуватись, не потрібно простоювати в черзі і навіть виходити з дому: отримати онлайн-кредит можна, маючи під рукою ноутбук чи смартфон, а також доступ до інтернету. На сайті МФО ви подаєте заявку і через кілька хвилин отримуєте відповідь установи;
• Високий відсоток схвалення. Основний чинник, яким оцінюють платоспроможність і дисциплінованість позичальника, – кредитна історія. Епізод навіть із незначною затримкою із виплати може стати приводом для відмови у кредитуванні за банківською програмою. У той же час, швидкі онлайн-кредити в такому випадку видаються. Відповідно отримати їх можна навіть тоді, коли банк вам відмовив;
• Доступність. Для оформлення кредиту не потрібно купи документів – достатньо даних паспорта та ІПН. Жодних довідок про доходи, поруки та застав: позика видається особам з неофіційним працевлаштуванням;
• Прозорі умови співробітництва. Перед видачею коштів клієнт інформується про розмір процентної ставки, термін кредитування, розмір пені та умови її нарахування, а також можливість пролонгування дії договору;
• Лояльність до клієнтів. Позичальник може скористатися акціями, які знижують розмір процентної ставки, здійснювати регулярні платежі у різний спосіб.

Перш ніж оформити кредит, необхідно визначитися з метою, на яку ви берете гроші, і продумати план повернення коштів. Тверезо прикиньте, коли ви можете повернути кредитні кошти. Чи вдасться обмежити себе у витратах, щоб вкластися в щотижневий/щомісячний бюджет? Чи зможете знайти додаткові джерела доходу, якщо основне місце роботи перестане приносити дохід? Уміння оцінити свою платоспроможність – ключ до успішного вибору та погашення онлайн-кредиту.

Як вибрати МФО

Реклама або відгуки ледь знайомих людей про МФО – не найнадійніше джерело інформації. Щоб не потрапити на вудку шахраїв і підібрати найвигіднішу пропозицію, слідуйте таким порадам:

1. Перевірка реєстраційних документів МФО. На сайті публікуються документи, що підтверджують: компанія надає послуги легально. Перевірити ще раз ліцензію, серію та номер свідоцтва можна в Реєстрі фінансових установ, а також Єдиному держреєстрі юридичних осіб та фізичних осіб підприємців.
2. Прочитайте відгуки щодо роботи МФО на кількох сайтах, перевірте рейтинги МФО. Ці дані надають професійні ресурси, які аналізують роботу установ за декількома критеріями – рівень обслуговування загалом, платіжні системи, процентна ставка, можливість використовувати бонуси та акції.
3. Чи надає МФО зворотний зв'язок? На сайті є форма для звернення до консультантів, які відповідають на запитання клієнтів.
4. Як швидко розглядається заявка? Для отримання кредиту необхідно пройти ідентифікацію та верифікацію. Швидке проходження процедури можливе за умови використання компанією скорингової системи, доступної тільки для солідних, перевірених МФО.
5. Ознайомтеся з умовами договору, звернувши увагу на деталі. Важливо: з 2022 року всі МФО повинні розміщувати на сайтах умови кредитування, щоб позичальник дізнався про деталі користування послугою.
6. Уважно ставтеся до пропозицій про безвідсоткове кредитування: період користування послугою зазвичай дуже малий.
7. Перевірте, чи додаткові комісії та платежі за обслуговування стягуються.
8. Бажано підібрати онлайн кредит із меншою пенею: так у разі прострочення вдасться зменшити розмір обов'язкового платежу.
9. Можливість продовжити дію договору також дозволить уникнути переплат.
10. Відстежте, як можна погашати онлайн-кредит. Що більше каналів для внесення регулярних платежів, то краще. Але варто пам'ятати, що у деяких випадках надходження коштів на рахунок МФО відбувається із затримкою.
11. Бонуси та акційні пропозиції дають змогу знизити підсумковий розмір за онлайн-кредитом.

Правильно підібравши кредитну організацію, ви зможете уберегти себе від шахрайства та переплат. А демонстрація дисциплінованості та платоспроможності – можливість покращити кредитну історію та легко отримати позику надалі.