Что такое личные финансы и из каких основных понятий они состоят

Личные финансы – то, без чего не обойтись в повседневной жизни. С необходимостью оплаты чего-либо мы сталкиваемся каждый день, будь то покупки в супермаркете или инвестирование в активы. Чтобы быть успешным и получать за финансы все блага, которыми хочется обладать, важно не только достаточно зарабатывать, но и грамотно управлять финансами. В этой статье мы расскажем об основных понятиях денежных средств, а также каким должен быть учет личных финансов.

Что такое личные финансы

Происхождение понятия «личные финансы» простое и незамысловатое. Как только появились первые деньги в обиходе древних людей, зародилось и понимание личных денежных средств и всего, что с ними связано. Более того, до использования первых монет существовали промежуточные обменные предметы, посредством которых люди обогатили арсенал необходимой продукции. Собственно, так первые потребители и пришли к необходимости расчета средств, контроля личного бюджета. Если сегодня обменять все жемчужины на рыбу и зерно, то на что тогда взять пищу завтра?

Спустя какое-то время драгоценные камни, металлы, жемчуг вышли из оборота, и взамен им пришли монеты, затем – банкноты. Сегодня необязательно предоставлять бумажные банкноты – расчет проводится с помощью банковской карты, бесконтактных средств. Более того, в некоторых странах на государственном уровне криптовалюта разрешена для проведения расчетов.

Чем дальше усложнялась экономическая система и чем более развивался рынок благ, тем более широким становилось понятие личных финансов. Сегодня оно включает не только имеющиеся деньги, но и понятия доходов, расходов, управление личными финансами, постановку финансовых целей, реализацию плана по их достижению и многое другое.

Отдельная категория в сфере личных финансов – инвестиции. Заниматься инвестированием не представляется возможным, если вы не ведете учет доходов и расходов, не оцениваете риски и не занимаетесь финансовым планированием. Инвестиции – один из способов, как достигать поставленные финансовые цели и управлять денежными средствами более эффективно.

Доходы и расходы как основополагающие компоненты личных средств

Важнейшим аспектом, обеспечивающим грамотное ведение личных финансов, является учет доходов и расходов. Баланс доходов и расходов – база для достижения финансовых средств. Практически каждый может указать на источник своих доходов, но далеко не все перечислят, на что тратят деньги в течение года и как управлять своими деньгами, чтобы приумножать доход.

Что означает ведение личных финансов, учет доходов и расходов?

• Обязательная фиксация всех доходов и расходов;
• Разделение затрат по группам – на базовые потребности, крупные редкие покупки, развлечения и т.д.;
• Умение видеть потенциал в доходах и расходах, понимание того, какую сумму можно выделить на «черный день»;
• Сокращение расходов, которые являются необязательными и могут быть урезаны без особого ущерба

Чтобы понимать, как распределять финансы, важно уметь разделять источники дохода на активный и пассивный. Активный доход – это финансовые средства, которые вы получаете в качестве оплаты за выполненную работу. Отличие пассивного дохода – в том, что средства поступают на ваш счет независимо от того, совершаете ли вы какие-либо действия для этого или нет. Яркий пример – получение дохода от сдачи в аренду квартиры.

О долгах, кредитах и накоплениях

Наличие финансовой подушки – надежное подспорье и возможность закрыть возникающие денежные проблемы. Но не всегда человек располагает деньгами, чтобы оплатить счет или сделать покупку. В этом случае приходится брать в долг или оформлять кредит в банке. Как выгоднее поступить в данном случае?

Если рассматривать вопрос в контексте ведения личных финансов, просить взаймы – не самый выгодный вариант. Безопаснее довериться банковскому учреждению и кредитоваться по договору, чем брать деньги в долг у частных заемщиков. В ряде других ситуаций все же проще покрыть все за счет имеющихся накоплений. Но прежде чем отправляться в банк или планировать покупку наличными, стоит детально просчитать все, опираясь на несколько принципов:

• Учитывайте понятие «финансового потока». По сути, это деньги, которые вы получили благодаря своему заработку сегодня. Заработанные сегодня средства ценнее и дороже чем то, что вы будете иметь завтра. Дело в том, что сегодня вы уже можете вложить эти средства в развитие компании, осуществлять управление личными финансами;
• В случае, когда покупка подорожает, и есть перспектива продажи по более высокой цене, то есть смысл брать кредит прямо сейчас;
• По возможности откладывайте деньги заранее, например, если вы планируете празднование Дня рождения или Нового года.

Для эффективного контроля личным бюджетом не стоит пренебрегать возможностью накоплений, ставя перед собой финансовые цели. Что это такое и как их правильно ставить, речь пойдет ниже.

Финансовые цели как путь к благополучию

Цель – ключевой движущий фактор, который позволяет людям достигать своего, даже без привязки к сфере личных средств. Но чтобы добиться успеха, важно конкретизировать цель, правильно ее сформулировать, устанавливать временные рамки для ее выполнения.

Как управлять своими деньгами на пути к достижению финансовых средств? Разбивайте цель на подцели, выделяя небольшие шаги. Каждая подцель – это пункт финансового плана, выполнение которого открывает путь к поставленной цели. Для чего нужно формулировать финансовые цели?

1. Вы корректно осуществляете ведение личных финансов и можете контролировать ситуацию.
2. Вы примерно понимаете, какое количество времени уйдет на достижение своих финансов.

Таким образом, постановка финансовых целей поможет приблизиться к желаемому уровню доходов и качеству жизни.

Личный бюджет

Управление личными финансами охватывает также и понятие личного бюджета – пула финансов в прошлом, настоящем и будущем. Ведение личного бюджета предполагает такие действия:

1. Учет доходов и расходов каждый день, неделю, месяц, год.
2. Составление плана действий для достижения финцелей.
3. Разделение доходов на отдельные статьи.
4. Анализ бюджета для оптимизации и сокращения необязательных расходов.
5. Оценка дохода для поиска новых источников прибыли.

Овладение практической стороной сферы личных финансов даст возможность упорядочить доходы и расходы, добиться денежного благополучия и нарастить доходы.