Що таке особисті фінанси та з яких основних понять вони складаються

Особисті фінанси - те, без чого не обійтися у повсякденному житті. З необхідністю оплати чого-небудь ми стикаємося кожен день, чи це покупки в супермаркеті або інвестування в активи. Щоб бути успішним і отримувати за фінанси всі блага, які хочеться мати, важливо не тільки достатньо заробляти, але й грамотно керувати фінансами. У цій статті ми розповімо про основні поняття грошових коштів, а також, яким має бути облік особистих фінансів.

Що таке особисті фінанси

Походження поняття «особисті фінанси» просте та нехитре. Щойно з'явилися перші гроші у побуті древніх людей, зародилося і розуміння особистих коштів і всього, що з ними пов'язано. Понад те, до використання перших монет існували проміжні обмінні предмети, з яких люди збагатили арсенал необхідної продукції. Власне, так перші споживачі й дійшли необхідності розрахунку коштів, контролю особистого бюджету. Якщо сьогодні обміняти всі перлини на рибу та зерно, то на що тоді взяти їжу завтра?

Через якийсь час коштовне каміння, метали, перли вийшли з обороту, і натомість їм прийшли монети, потім – банкноти. Сьогодні необов'язково надавати паперові банкноти – розрахунок проводиться за допомогою банківської картки, безконтактних засобів. Більше того, у деяких країнах на державному рівні криптовалюта дозволена щодо розрахунків.

Що далі ускладнювалася економічна система і що більше розвивався ринок благ, то ширшим ставало поняття особистих фінансів. Сьогодні воно включає не тільки наявні гроші, а й поняття доходів, витрат, управління особистими фінансами, постановку фінансових цілей, реалізацію плану щодо їх досягнення та багато іншого.

Окрема категорія у сфері особистих фінансів – інвестиції. Займатися інвестуванням неможливо, якщо ви не ведете облік доходів і витрат, не оцінюєте ризики і не займаєтеся фінансовим плануванням. Інвестиції – один із способів, як досягати поставлених фінансових цілей і керувати грошима більш ефективно.

Доходи та витрати як основні компоненти особистих коштів

Найважливішим аспектом, що забезпечує грамотне ведення особистих фінансів, є врахування доходів та витрат. Баланс доходів та витрат – база для досягнення фінансових коштів. Майже кожен може вказати на джерело своїх доходів, але далеко не всі перерахують, на що витрачають гроші протягом року і як керувати своїми грошима, щоб примножувати дохід.

Що означає ведення особистих фінансів, облік доходів та витрат?

• Обов'язкова фіксація всіх доходів та витрат;
• Поділ витрат за групами – на базові потреби, великі рідкісні покупки, розваги тощо;
• Вміння бачити потенціал у доходах та витратах, розуміння того, яку суму можна виділити на «чорний день»;
• Скорочення витрат, які є необов'язковими та можуть бути урізані без особливої ​​шкоди.

Щоб розуміти, як розподіляти фінанси, важливо вміти поділяти джерела доходу на активний та пасивний. Активний дохід – це фінансові кошти, які ви отримуєте як оплату за виконану роботу. Відмінність пасивного доходу – в тому, що кошти надходять на ваш рахунок незалежно від того, чи ви робите якісь дії для цього чи ні. Яскравий приклад - отримання прибутку від здачі в оренду квартири.

Про борги, кредити та накопичення

Наявність фінансової подушки - надійна підмога і можливість закрити грошові проблеми, що виникають. Але не завжди людина має гроші, щоб оплатити рахунок або зробити покупку. І тут доводиться позичати чи оформлювати кредит у банку. Як вигідніше вчинити у цьому випадку?

Якщо розглядати питання в контексті ведення особистих фінансів, просити у позику – не найвигідніший варіант. Безпечніше довіритися банківській установі та кредитуватися за договором, ніж брати гроші у борг у приватних позичальників. У низці інших ситуацій все ж таки простіше покрити все за рахунок наявних накопичень. Але перш ніж вирушати в банк або планувати покупку готівкою, варто детально прорахувати все, спираючись на кілька принципів:

• Зважайте на поняття «фінансового потоку». По суті це гроші, які ви отримали завдяки своєму заробітку сьогодні. Зароблені сьогодні кошти цінніші і дорожчі, ніж те, що ви матимете завтра. Справа в тому, що сьогодні ви вже можете вкласти ці кошти у розвиток компанії, здійснювати управління особистими фінансами;
• У випадку, коли покупка подорожчає, і є перспектива продажу за вищою ціною, тобто є сенс брати кредит прямо зараз;
• По можливості, відкладайте гроші заздалегідь, наприклад, якщо ви плануєте святкування Дня народження або Нового року.

Для ефективного контролю за особистим бюджетом не варто нехтувати можливістю накопичень, ставлячи перед собою фінансові цілі. Що це таке і як їх правильно ставити, йтиметься нижче.

Фінансові цілі як шлях до благополуччя

Ціль – ключовий рушійний фактор, який дозволяє людям досягати свого, навіть без прив'язки до сфери власних коштів. Але щоб досягти успіху, важливо конкретизувати мету, правильно її сформулювати, встановлювати часові рамки для її виконання.

Як керувати своїми грошима на шляху досягнення фінансових коштів? Розбивайте ціль на підцілі, виділяючи невеликі кроки. Кожна підціль – це пункт фінансового плану, виконання якого відкриває шлях до мети. Навіщо потрібно формулювати фінансові цілі?

1. Ви коректно здійснюєте ведення особистих фінансів та можете контролювати ситуацію.
2. Ви приблизно розумієте, скільки часу піде на досягнення своїх фінансів.

Таким чином, постановка фінансових цілей допоможе наблизитися до бажаного рівня доходів та якості життя.

Особистий бюджет

Управління особистими фінансами охоплює також і поняття особистого бюджету – пула фінансів у минулому, теперішньому та майбутньому. Ведення особистого бюджету передбачає такі дії:

1. Облік доходів та витрат кожен день, тиждень, місяць, рік.
2. Складання плану дій задля досягнення финцелей.
3. Поділ доходів деякі статті.
4. Аналіз бюджету для оптимізації та скорочення необов'язкових видатків.
5. Оцінка доходу пошуку нових джерел прибутку.

Опанування практичною стороною сфери особистих фінансів дасть можливість упорядкувати доходи та витрати, домогтися фінансового благополуччя та наростити доходи.