Что такое личный финансовый план? Превращаем мечты в реальность

У любого человека есть мечты, для реализации которых просто нужны деньги. Но далеко не всегда и не у всех есть возможность собрать нужную сумму, из-за чего мечты на протяжении долгих лет так и остаются мечтами. Однако есть эффективный способ, который поможет добиться поставленных целей, и этот способ называется личный финансовый план. Это своего рода аналог бизнес-плана, имеющий несколько основных составляющих: финансовые цели, а также способы и сроки их достижения. Это необходимо для оптимального планирования личного и семейного бюджета.

При этом финансовый план, в зависимости от поставленных сроков достижения цели, может быть краткосрочным или долгосрочным. 

С чего начать составление личного финансового плана?

Есть несколько этапов, на которые условно можно разделить составление финансового плана и достижения поставленных в нем целей:

1. Определитесь с целью по степени ее важности, а также с примерными сроками ее достижения. Например, если хотите приобрести собственную квартиру, то для начала нужно определиться с основными ее характеристиками: количество комнат, месторасположение, город и район, новостройка или вторичный рынок.
2. Изучите все представленные на рынке недвижимости варианты, а также подберите несколько подходящих.
3. Если на выбранный вариант не хватает, например, 10000$ долларов, а понадобятся квартира вам через 2 года, когда вы планируете завести семью, то это уже конкретная цель: нужно найти 10 тысяч долларов за два года, и тогда получится купить квартиру своей мечты.
4. Также следует поступить и с другими целями, распределив их при этом по степени важности.

Варианты финансирования

Мы разобрались, как составить личный финансовый план, а теперь рассмотрим варианты достижения финансовых целей. Для этого необходимо сделать несколько простых действий:

• Посчитайте, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь цели за установленный срок. Для этого нужно разделить сумму на количество месяцев. Если это 10000 долларов за 2 года, то выходит, что для достижения цели необходимо откладывать по 416 долларов в месяц.
• Оцените свой ежемесячный доход и определитесь с суммой, которую вы можете откладывать каждый месяц для достижения свой цели (экономисты рекомендуют откладывать 20% от своих доходов);
• Если вы не можете откладывать нужную сумму, то необходимо задуматься над вариантами финансирования своей цели.

Если свободных денег не хватает, то в некоторых случаях есть смысл обратиться за кредитом или ипотекой. При выборе кредитного продукта обязательно учитывайте процентную ставку, срок кредитования, требования к заемщику и другие условия.

Доход должен распределяться таким образом, чтобы средств хватало и на выплату кредита, и на жизнь, и на достижение других целей. Варианты финансирования могут быть и иными. К таковым можно причислить переработку на основной работе, поиск еще одной работы, подработки и так далее.

Также следует оптимизировать свои расходы. Для этого нужно завести своего рода дневник расходов и записывать в него все свои расходы. В конце месяца необходимо подбить итоги и посмотреть, на какие вещи были сделаны далеко не обязательные траты. Например, у некоторых людей есть привычка каждый день покупать кофе в кафетерии. За месяц набегает приличная сумма, а за два года – просто огромная сумма. Вместо покупки кофе можно приобрести недорогую кофеварку и готовить кофе самому дома.

Используем любые финансовые инструменты

Откладываемые деньги всегда должны работать. Личное финансовое планирование обычно не учитывает инфляцию, которая «съест» часть сбережений, если просто их держать под подушкой или в шкатулке в шкафу. Чтобы этого не произошло, необходимо найти безопасные способы вложения средств.

Самый безопасный способ сохранить и даже преумножить деньги – это банковский депозит. В Украине можно положить деньги в гривне на 1 год под 8-10% годовых. Более рискованный, но в то же время и более прибыльный вариант – это инвестиции. Если вы начинаете играть на бирже, то советуем наполнять свой инвестиционный портфель акциями предприятий на долгосрочную перспективу, а не гнаться за высокодоходными, но рискованными инструментами. В любом случае, деньги должны работать, а не лежать без дела.

Важные правила

Вот несколько правил, которые помогут вам с личным финансовым планированием:

• Определитесь с целями и сроками их достижения;
• Определите цели по степени важности;
• Найдите оптимальные решения для достижения целей;
• Проведите аудит своих доходов и расходов – вы должны четко понимать свое финансовое положение;
• Не зацикливайтесь на неудачах, а делайте все возможное ради достижения цели.

Все это поможет вам составить хороший финансовый план, пример которого потом можно использовать для составления новых личных финансовых планов и для достижения новых больших целей.