Что такое рефинансирование простыми словами

Большинство заемщиков, столкнувшись с невозможностью платить по кредиту, ищут различные варианты, которые помогут им избавиться от долга. Основная проблема заключается в том, что чем дольше не платить по кредиту, тем быстрее растет задолженность. И со временем может быть даже недостаточно вносить ту сумму, что требовалось прежде.

Существует несколько основных вариантов, как погасить задолженность перед кредитором. И один из наиболее простых и очевидных способов – это рефинансирование. Простыми словами рефинансирование – это погашение существующего долга за счет оформления нового кредита. С помощью нового займа погашается тело кредита, проценты и штрафы, а вместо этого заемщик получает новое кредитное соглашение на улучшенных для себя условиях. Естественно, деньги клиенту не выдаются на руки. Главная задача заключается в том, чтобы новые условия позволяли заемщику делать обязательные платежи по кредиту.

Цели рефинансирования

Есть несколько основных целей, для которых оформляется рефинансирование:

• Снижение процентной ставки;
• Уменьшение кредитной нагрузки за счет увеличения срока кредитования;
• Продление срока возврата денег;
• Предотвращение начисления штрафов и соответственно роста долга;
• Переход в более удобный и подходящий для себя банк.

Кто предлагает рефинансирование кредитов?

Разбираясь, что такое рефинансирование кредита, заемщиков в первую очередь интересует, кто предлагает подобную услугу. В Украине рефинансированием занимается достаточно большое количество банковских учреждений. Причем данную услугу можно заказать как у своего же кредитора, так и в другом банке.

Не все понимают, какая выгода от этого тому же банку, ведь он по сути улучшает условия кредитования для клиента, а значит, теряет прибыль. На самом деле все просто – банкам невыгодно содержать невозвратные кредиты. И если заемщик все глубже закапывается в долговую яму, то все меньше вероятность того, что он вернет деньги. А обращаться в суд, терять время и ресурсы банкам чаще всего невыгодно, особенно если речь идет об относительно небольших кредитах. Поэтому банкам выгодно оформить должнику новый кредит, который он сможет погашать.

Если говорить о сторонних банках, то их выгода очевидна: они получают нового заемщика, который при этом собирается платить, ведь сам искал варианты рефинансирования.

Какие нужны документы?

Мы разобрались, что такое рефинансирование, но мних также интересует вопрос, как оформить эту услугу. На самом деле сделать это можно не всегда. Рефинансирование можно оформить, если заемщик хотя бы в течение полугода вовремя вносил плату по кредиту. А до окончания срока действия кредита осталось более 3-6 месяцев. Есть также ряд требований, касающихся заемщика. В основном это такие же требования, как и при оформлении обычного кредита (наличие прописки, возраст от 21-23 лет, подтверждение дохода и так далее).

Из документов для рефинансирования понадобится:

• Оригинал текущего кредитного договора;
• Письменное заявление клиента;
• Справка из банка с реквизитами, суммой долга и прочей информацией по кредиту;
• Согласие первоначального банка на рефинансирование.

Может ли рефинансирование оказаться невыгодным?

Не все это понимают, но перекредитование – это не всегда выгодно. Есть различные формулы расчета, но в основном следует руководствоваться одним простым правилом: рефинансирование выгодно лишь в тех случаях, когда снижение процентной ставки происходит на 1,5%-2%. Простой пример: на оформление новой ипотеки понадобится сделать оценку недвижимости, оформлять новую страховку, платить деньги за оформление различных бумаг и так далее. По итогу может оказаться, что выгоднее было погасить старый кредит, чем открыть новый. И это даже при условии, что по новому кредиту процентная ставка снижена.

Но также следует понимать, что далеко не всегда рефинансирование необходимо для того, чтобы вернуть меньше денег. Зачастую услугу используют для уменьшения кредитной нагрузки. А снизить кредитную нагрузку можно не только снижением процентной ставки, но и, например, увеличением срока кредитования.