Заставна на квартиру по іпотеці: що це таке і як використовується банком

При зверненні в банк за іпотечним кредитом для покупки квартири як на первинному, так і на вторинному ринку, позичальникові пред'являється умова - зареєструвати заставну на житло, що купується. Що це за документ і як їм розпоряджаються обидві сторони, розповімо в цій статті.

Загальні поняття

Заставна на квартиру по іпотеці є документом, що підтверджує право його власника на нерухоме майно, яке поки обтяжене кредитом. Іншими словами, документ свідчить про права банку на нерухомість, що купується при оформленні іпотечного кредиту на його покупку. Таким чином, заставна є гарантією виконання інтересів фінансової організації. Її оформлення відбувається безпосередньо під час підписання кредитного договору.

Заставна оформлюється на наступні типи нерухомості:

• Квартиру - як в первинному, так і у вторинному житловому фонді;
• Котедж, приватний будинок або таунхаус;
• Земельні ділянки з вже побудованими на них будівлями або без них;
• Ділянки для дач;
• Комерційні об'єкти.

Банки вимагають наявності цього паперу, так як видача іпотечних кредитів завжди пов`язана з далекими термінами і великими сумами грошей. У свою чергу, заставу квартири є гарантією повернення позичальником отриманих коштів навіть у разі, якщо той втратить здатність виконання своїх зобов'язань за кредитним договором.

Як банки можуть використовувати заставні по іпотеці?

• Переуступити права на цінний папір;
• Здійснити обмін;
• Частково перепродати;
• Емітувати цінні папери.

Реєстрація заставної

Заставна по іпотеці підписується під час оформлення кредитного договору: кредитором і позичальником, в двох примірниках. Позичальнику потрібно представити пакет документом, аналогічний тому, який був поданий для отримання іпотечного кредиту:

• Паспорт громадянина України;
• Виписка з ЕГРН / свідоцтво про власність;
• Договір про купівлю-продаж житла або інші документи, які є підставою власності;
• Документальне підтвердження ринкової вартості житла;
• Оформлена на заставу страховка.

Усі надані позичальником документи прописуються в заставної. Як правило, банк заздалегідь готує папір і надає її одночасно з кредитним договором.

Після сплати державного мита документи подається для його подальшої реєстрації. Перелік документів формується, виходячи з типу нерухомості і призначення земельної ділянки. Як правило, банк запитує:

• Паспорт особи, який є власником житла. Якщо квартира купується на вторинному ринку, потрібно буде надати і документи продавця;
• Договір про купівлю-продаж, застава, акт прийому / здачі житла власнику;
• Квитанції про оплату державного мита та реєстрації заставної.

Зібраний пакет документів слід передати в будь-представництво Укрреєстр.

Чи можна повернути заставну і зняти обтяження?

Анулювання заставної і зняття обтяження з майна відбувається тільки після того, як борг повністю погашається. Документ повертається протягом декількох днів після сплати іпотечного платежу. Щоб повністю зняти обтяження з квартири / будинку / котеджу, його власник повинен:

• Погасити повністю іпотечний кредит і надати довідку про зняття з нього боргового зобов'язання;
• Направити відповідний запит на видачу заставної;
• Подати видані банком документів в Укрреєстр;
• Отримати виписку про наявність права власності та анулювання заставної в ЕГPH.