Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и как используется банком

При обращении в банк за ипотечным кредитом для покупки квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке, заемщику предъявляется условие – зарегистрировать закладную на приобретаемое жилье. Что это за документ и как им распоряжаются обе стороны, расскажем в этой статье.

Общие понятия

Закладная на квартиру по ипотеке является документом, подтверждающим право его владельца на недвижимое имущество, которое пока обременено кредитом. Иными словами, документ свидетельствует о правах банка на приобретаемую недвижимость при оформлении ипотечного кредита на его покупку. Таким образом, закладная является гарантией исполнения интересов финансовой организации. Ее оформление происходит непосредственно во время подписания кредитного договора.

Закладная оформляется на следующие типы недвижимости:

• Квартиру – как в первичном, так и во вторичном жилом фонде;
• Коттедж, частный дом или таунхаус;
• Земельные участки с уже построенными на них строениями или без них;
• Участки для дач;
• Коммерческие объекты.

Банки требуют наличия этой бумаги, так как выдача ипотечных кредитов всегда связана с долгими сроками и большими суммами денег. В свою очередь, залог квартиры является гарантией возврата заемщиком полученных средств даже в случае, если тот утратит способность выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Как банки могут использовать закладные по ипотеке?

• Переуступить права на ценную бумагу;
• Осуществить обмен;
• Частично перепродать;
• Эмитировать ценные бумаги.

Регистрация закладной

Закладная по ипотеке подписывается во время оформления кредитного договора: кредитором и заемщиком, в двух экземплярах. Заемщику нужно представить пакет документом, аналогичный тому, который был подан для получения ипотечного кредита:

• Паспорт гражданина Украины;
• Выписка из ЕГРН/свидетельство о собственности;
• Договор о купле-продаже жилья или иные документы, являющиеся основанием собственности;
• Документальное подтверждение рыночной стоимости жилья;
• Оформленная на залог страховка.

Все представляемые заемщиком документы прописываются в закладной. Как правило, банк заранее подготавливает бумагу и предоставляет ее одновременно с кредитным договором.

После оплаты государственной пошлины документы подается для его дальнейшей регистрации. Перечень документов формируется, исходя из типа недвижимости и предназначения земельного участка. Как правило, банк запрашивает:

• Паспорт лица, являющего собственником жилья. Если квартира покупается на вторичном рынке, нужно будет предоставить и документы продавца;
• Договор о купле-продаже, закладная, акт приема/сдачи жилья собственнику;
• Квитанции об оплате государственных пошлин и регистрации закладной.

Собранный пакет документов следует передать в любое представительство Укрреестра.

Можно ли вернуть закладную и снять обременение?

Аннулирование закладной и снятие обременения с имущества происходит только после того, как долг полностью погашается. Документ возвращается в течение нескольких дней после уплаты ипотечного платежа. Чтобы полностью снять обременение с квартиры/дома/коттеджа, его владелец должен:

• Погасить полностью ипотечный кредит и предоставить справку о снятии с него долгового обязательства;
• Направить соответствующий запрос на выдачу закладной;
• Подать выданные банком документов в Укрреестр;
• Получить выписку о наличии права собственности и аннулировании закладной в ЕГPH.