Реструктуризация долга простыми словами

Бывают ситуации, когда заемщик не может вернуть банковский кредит или взятый в микрофинансовой организации займ. В таком случае есть несколько возможных вариантов решения проблемы, и один из наиболее очевидных вариантов – это реструктуризация кредита.

Если заемщик намерен вернуть деньги, но для этого необходимо уменьшить кредитную нагрузку или дать ему немного времени, чтобы совсем разобраться, то реструктуризация станет идеальным вариантом. Простыми словами реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора для снижения кредитной нагрузки на заемщика.
Реструктуризацию можно оформить на любой кредит: потребительский, ипотечный, микрозайм и так далее.

Цели реструктуризации кредита

Целями реструктуризации являются:

  • Продление срока действия кредита;
  • Снижение процентов по кредиту;
  • Изменение графика платежей;
  • Предоставление платежных каникул на конкретный срок;
  • Отмена или временный перенос штрафов и пени за несвоевременное внесение средств по кредитному договору.

Так или иначе, цель реструктуризации заключается в том, чтобы у заемщика появилась возможность оплачивать кредит. Причем далеко не всегда речь идет об уменьшении процентной ставки или частичного списания долга. Кредитор может предложить, например, увеличение сроков погашения кредита. За счет увеличения сроков ежемесячный платеж для клиента снижается, и ему становится легче находить нужную сумму и вносить плату. А с другой стороны размер переплаты от этого только увеличивается. Поэтому нельзя сказать, что реструктуризация долга всегда позволяет снизить расходы по кредиту. Но в любом случае она нужна заемщику, ведь если не вносить деньги, то будут начисляться штрафные проценты и пеня, а сумма долга будет быстро увеличиваться.

Следует отметить, что банковские учреждения и прочие кредиторы индивидуально подходят к каждому должнику. То есть, один и тот же банк вряд ли предложит одинаковые условия реструктуризации всем своим должникам. При принятии решения учитывается огромное количество факторов: сумма долгов, на протяжении какого срока должник вовремя платил по кредиту, уровень дохода должника, кредитная история клиента и многое другое.

Цели реструктуризации кредита

Чем выгодна реструктуризация для заемщика?

Для заемщика выгода от реструктуризации очевидна. Во-первых, у него появляется дополнительное время и возможности, чтобы избавиться от долга и выбраться из кредитной ямы. Во-вторых, в отдельных случаях условия кредитования могут быть улучшены для заемщика. Например, банковское учреждение или иной кредитор может согласиться на списание штрафных процентов и пени или же снизить процентную ставку. Таким образом, заемщик еще и экономит немало денег. В-третьих, реструктуризация оберегает клиента от всех неприятных моментов, связанных с образованием задолженности. Речь идет о передаче дела коллекторской службе, судебных заседаниях и открытия исполнительного производства.

Чем выгодна реструктуризация для заемщика?

Какая выгода для кредитора?

Не все это понимают, но реструктуризация выгодна не только должникам, но и самим кредиторам. Дело в том, что банкам и другим кредиторам банально невыгодно содержать кредит, который не выплачивается. Банк в любом случае согласится получить пускай меньшую сумму, но вернуть свои деньги и плюс к этому еще заработать на процентах по займу. Это выгоднее, чем доводить дело до суда (зачастую, если сумма кредита менее 100 тысяч гривен, то до суда не доходит, так как это невыгодно самому банку, да и решение суда сложно предсказать) или продавать долг коллекторам за 20%-30% от его стоимости. Поэтому, как показывает практика, банковские учреждения зачастую даже соглашаются частично списать долг или уменьшить проценты по кредиту, но получить деньги. Это всегда лучше, чем не получить ничего.

Как оформить реструктуризацию долга?

Мы разобрались, что такое реструктуризация, и зачем она нужна. Но многих должников в первую очередь интересует вопрос ее оформления. Для оформления реструктуризации необходимо связаться со своим кредитором и предоставить ему требуемый пакет документов. Обычно достаточно прийти в отделение банка и поговорить с менеджером.

326 просмотра

  • Реструктуризация долга

Поделиться: