Реструктуризація боргу простими словами

Бувають ситуації, коли позичальник не може повернути банківський кредит або взятий в мікрофінансової організації займ. В такому випадку є кілька можливих варіантів вирішення проблеми, і один з найбільш очевидних варіантів - це реструктуризація кредиту.

Якщо позичальник має намір повернути гроші, але для цього необхідно зменшити кредитне навантаження або дати йому трохи часу, щоб зовсім розібратися, то реструктуризація стане ідеальним варіантом. Простими словами реструктуризація - це зміна умов чинного кредитного договору для зниження кредитного навантаження на позичальника.
Реструктуризацію можна оформити на будь-який кредит: споживчий, іпотечний, мікропозик і так далі.

Цілі реструктуризації кредиту

Цілями реструктуризації є:

  • Продовження терміну дії кредиту;
  • Зниження відсотків по кредиту;
  • Зміна графіка платежів;
  • Надання платіжних канікул на конкретний термін;
  • Скасування або тимчасовий перенесення штрафів і пені за несвоєчасне внесення коштів за кредитним договором.

Так чи інакше, мета реструктуризації полягає в тому, щоб у позичальника з'явилася можливість оплачувати кредит. Причому далеко не завжди мова йде про зменшення відсоткової ставки або часткового списання боргу. Кредитор може запропонувати, наприклад, збільшення термінів погашення кредиту. За рахунок збільшення термінів щомісячний платіж для клієнта знижується, і йому стає легше знаходити потрібну суму і вносити плату. А з іншого боку розмір переплати від цього тільки збільшується. Тому не можна сказати, що реструктуризація боргу завжди дозволяє знизити витрати по кредиту. Але в будь-якому випадку вона потрібна позичальникові, адже якщо не вносити гроші, то будуть нараховуватися штрафні відсотки і пеня, а сума боргу буде швидко збільшуватися.

Слід зазначити, що банківські установи та інші кредитори індивідуально підходять до кожного боржника. Тобто, один і той же банк навряд чи запропонує однакові умови реструктуризації всім своїм боржникам. При прийнятті рішення враховується величезна кількість чинників: сума боргів, протягом якого терміну боржник вчасно платив за кредитом, рівень доходу боржника, кредитна історія клієнта і багато іншого.

Цілі реструктуризації кредиту

Чим вигідна реструктуризація для позичальника?

Для позичальника вигода від реструктуризації очевидна. По-перше, у нього з'являється додатковий час і можливості, щоб позбутися боргу і вибратися з кредитної ями. По-друге, в окремих випадках умови кредитування можуть бути покращені для позичальника. Наприклад, банківська установа або інший кредитор може погодитися на списання штрафних відсотків і пені або ж знизити процентну ставку. Таким чином, позичальник ще й економить чимало грошей. По-третє, реструктуризація оберігає клієнта від всіх неприємних моментів, пов'язаних з утворенням заборгованості. Йдеться про передачу справи колекторській службі, судових засіданнях і відкриття виконавчого провадження.

Чим вигідна реструктуризація для позичальника?

Яка вигода для кредитора?

Не всі це розуміють, але реструктуризація вигідна не тільки боржникам, а й самим кредиторам. Справа в тому, що банкам і іншим кредиторам банально невигідно утримувати кредит, який не виплачується. Банк в будь-якому випадку погодиться отримати нехай меншу суму, але повернути свої гроші і плюс до цього ще заробити на відсотках за позикою. Це вигідніше, ніж доводити справу до суду (найчастіше, якщо сума кредиту менше 100 тисяч гривень, то до суду не доходить, так як це невигідно самому банку, так і рішення суду складно передбачити) або продавати борг колекторам за 20% -30% від його вартості. Тому, як показує практика, банківські установи часто навіть погоджуються частково списати борг або зменшити відсотки по кредиту, але отримати гроші. Це завжди краще, ніж не отримати нічого.

Як оформити реструктуризацію боргу?

Ми розібралися, що таке реструктуризація, і навіщо вона потрібна. Але багатьох боржників в першу чергу цікавить питання її оформлення. Для оформлення реструктуризації необхідно зв'язатися зі своїм кредитором і надати йому необхідний пакет документів. Зазвичай достатньо прийти у відділення банку і поговорити з менеджером.

333 переглядів

  • Реструктуризація боргу

Поділитися: