Краудлендинг

Любому бизнесу в тот или иной период могут понадобиться дополнительные денежные вливания. Один из способов получить необходимую для развития сумму – это кредитование. Но проблема заключается в том, что для получения банковского кредита необходимо не только предоставить гарантии своей платежеспособности, но и пройти сложные бюрократические процедуры. И далеко не факт, что банковское учреждение одобрит кредит. Что же в таком случае делать? Решением может стать краудлендинг.

Что такое краудлендинг, и как он работает?

Краудлендинг – это кредитование бизнеса физическими лицами. Поскольку предприятию сложно получить банковский кредит, и при этом требуются гарантии, например, предоставление в залог ликвидного имущества, такой способ кредитования является довольно привлекательным.

В Украине такой способ инвестирования никак не регулируется на законодательном уровне, поэтому физические лица могут кредитовать предприятия не напрямую, а через специальные платформы. Такие платформы выполняют сразу несколько функций:

• Привлечение заемщиков и кредиторов;
• Оценка заемщиков и отсеивание бизнесов с большим риском;
• Распределение сформированного фонда и контроль, чтобы все своевременно получали деньги;
• Работа с заемщиками, которые допустили просрочку выплат;
• Если заемщик не выплачивает свой долг, то он переписывается с кредитора на платформу, которая в последующем и занимается возвратом кредитных средств.

Процентные ставки по кредитам на таких платформах составляют порядка 25% годовых. Для примера в банках бизнес может оформить кредит в среднем под 17% годовых. Но инвесторам также следует учитывать, что 2-3% уходят на оплату услуг платформы.

Еще одна особенность платформ для краудлендинга заключается в том, что инвесторы выдают не один большой кредит, а множество мелких. Это в первую очередь минимизирует риски.

Плюсы краудлендинга для бизнеса

Для многих небольших компаний или частных предпринимателей платформы для краудлендинга – это настоящее спасение. Плюсами получения кредитов у частных лиц являются:

• Высокая вероятность получения кредита. Платформы хоть и оценивают риски работы с конкретными заемщиками, но в подавляющем большинстве случаев не обращают внимания на те моменты, которые являются красным сигналом для банков.
• Возможность получения кредита за максимально короткий срок и без бюрократических проволочек.

Единственный минус для бизнеса – это высокие процентные ставки. Но если деньги в любом случае нужны, и есть уверенность в своей кредитоспособности, то это отличная альтернатива банковским кредитам.

Плюсы краудлендинга для инвестора

• Для инвесторов краудлендинговые площадки декларируют доходность порядка 28%. На сегодня это в разы больше, чем средняя процентная ставка по депозитам в Украине. На практике хоть и не всегда удается инвестировать деньги под такой процент, но на 21-25% инвестор может смело рассчитывать.
• В случае дефолта заем переходит платформе, которая уже и занимается работой с заемщиком и возвратом денег.
• Инвестор выдает огромное количество небольших кредитов, благодаря чему существенно снижаются риски.

Минус такого инвестирования заключается в сложности оценивания рисков. Необходимо понимать, что портфель может существенно просесть, даже если уровень дефолтов будет находиться на относительно невысоком уровне в 5-10%.

Кому подойдет краудлендинг?

Краудлендинг – это отличный вариант для предпринимателей, у которых в процессе работы может возникнуть кассовый разрыв или необходимость финансировать закупку и другие краткосрочные обязательства.

Использование краудлендинга в качестве инвестиций – это хорошая опция для тех инвесторов, которые ищут новые возможности для вложения денег, и при этом хотят получать больше, чем при банковских вкладах.