Краудлендінг

Будь-якому бізнесу в той чи інший період можуть знадобитися додаткові грошові вливання. Один зі способів отримати необхідну для розвитку суму - це кредитування. Але проблема полягає в тому, що для отримання банківського кредиту необхідно не тільки надати гарантії своєї платоспроможності, а й пройти складні бюрократичні процедури. І далеко не факт, що банківська установа схвалить кредит. Що ж в такому випадку робити? Рішенням може стати краудлендінг.

Що таке краудлендінг, і як він працює?

Краудлендінг - це кредитування бізнесу фізичними особами. Оскільки підприємству складно отримати банківський кредит, і при цьому потрібні гарантії, наприклад, надання в заставу ліквідного майна, такий спосіб кредитування є досить привабливим.

В Україні такий спосіб інвестування ніяк не регулюється на законодавчому рівні, тому фізичні особи можуть кредитувати підприємства не безпосередньо, а через спеціальні платформи. Такі платформи виконують відразу кілька функцій:

• Залучення позичальників і кредиторів;
• Оцінка позичальників і відсіювання бізнесів з великим ризиком;
• Розподіл сформованого фонду і контроль, щоб всі вчасно отримували гроші;
• Робота з позичальниками, які допустили прострочення виплат;
• Якщо позичальник не виплачує свій борг, то він листується з кредитора на платформу, яка в подальшому і займається поверненням кредитних коштів.

Процентні ставки по кредитах на таких платформах становлять близько 25% річних. Для прикладу в банках бізнес може оформити кредит в середньому під 17% річних. Але інвесторам також варто враховувати, що 2-3% йдуть на оплату послуг платформи.

Ще одна особливість платформ для краудлендінга полягає в тому, що інвестори видають не один великий кредит, а безліч дрібних. Це в першу чергу мінімізує ризики.

Плюси краудлендінга для бізнесу

Для багатьох невеликих компаній або приватних підприємців платформи для краудлендінга - це справжній порятунок. Плюсами отримання кредитів у приватних осіб є:

• Висока ймовірність отримання кредиту. Платформи хоч і оцінюють ризики роботи з конкретними позичальниками, але в переважній більшості випадків не звертають уваги на ті моменти, які є червоним сигналом для банків.
• Можливість отримання кредиту за максимально короткий термін і без бюрократичної тяганини.

Єдиний мінус для бізнесу - це високі процентні ставки. Але якщо гроші в будь-якому випадку потрібні, і є впевненість у своїй кредитоспроможності, то це відмінна альтернатива банківським кредитам.

Плюси краудлендінга для інвестора

• Для інвесторів краудлендінговие майданчики декларують дохідність порядку 28%. На сьогодні це в рази більше, ніж середня процентна ставка по депозитах в Україні. На практиці хоч і не завжди вдається інвестувати гроші під такий відсоток, але на 21-25% інвестор може сміливо розраховувати.
• У разі дефолту позику переходить платформі, яка вже і займається роботою з позичальником і поверненням грошей.
• Інвестор видає величезну кількість невеликих кредитів, завдяки чому істотно знижуються ризики.

Мінус такого інвестування полягає в складності оцінювання ризиків. Необхідно розуміти, що портфель може істотно просісти, навіть якщо рівень дефолтів буде перебувати на відносно невисокому рівні в 5-10%.

Кому підійде краудлендінг?

Краудлендінг - це відмінний варіант для підприємців, у яких в процесі роботи може виникнути касовий розрив або необхідність фінансувати закупівлю та інші короткострокові зобов'язання.

Використання краудлендінга в якості інвестицій - це хороша опція для тих інвесторів, які шукають нові можливості для вкладення грошей, і при цьому хочуть отримувати більше, ніж при банківських вкладах.