Как научиться регулярно откладывать деньги?

У большинства людей хоть раз в жизни была такая ситуация, когда срочно нужны были деньги, но взять их было неоткуда. Основная причина этому – отсутствие сбережений. Дело в том, что по данным Госстата менее 9% украинцев откладывают деньги. И основная причина не только финансовая безграмотность многих людей, но и незнание того, как научиться откладывать деньги.

Существует огромное количество различных формул по откладыванию денег, статей с личным опытом от обеспеченных людей, но при этом крайне мало реально полезных советов, которые любой человек сможет применить на практике. Попробуем исправить эту ситуацию. В рамках данной статьи мы рассмотрим 8 действительно полезных советов, благодаря которым любой человек сможет научиться экономить и откладывать деньги.

Совет №1. Вначале погасите все долги

Прежде, чем начинать откладывать деньги, постарайтесь разобраться со своими долгами. Если есть, например, кредит 5000 грн, который никак не удается погасить, из-за чего постоянно набегают проценты, то в первую очередь нужно его закрыть. Благодаря этому исчезнет одна статья расходов, и вы сможете неплохо сэкономить, ведь не придется выплачивать проценты по займу на карту. Это же касается и кредитных карт с отрицательным балансом и беспроцентными кредитами онлайн в МФО. В любом случае откладывать деньги нужно начинать тогда, когда нет долгов.

Совет №2. Старайтесь откладывать с каждой зарплаты минимум 10%

Эксперты рекомендуют откладывать минимум 10-30% заработной платы. Естественно, чем больше тем лучше. 10 процентов – это не такая большая сумма, как может показаться на первый взгляд, ведь за два года таким образом удастся отложить всего 2,5 месячных зарплаты. Это та финансовая подушка, которая должна быть у любого человека на случай болезни, потери трудоспособности, увольнения или незапланированных трат.

Нет точного ответа, сколько процентов от дохода нужно откладывать, так как уровень дохода и статьи расходов у всех разные. Но, если не удается откладывать хотя бы 10-30%, то, возможно, вам просто не хватает дисциплины. Если деньги от работодателя поступают на банковскую карту, то можно просто открыть дополнительный счет и перечислять туда определенный процент от всех поступлений. В таком случае не придется каждый месяц ломать голову и считать, сколько же нужно отложить денег.

Совет №3. Откладывайте минимум 50% с незапланированных доходов

Если вы получаете какой-то доход, на который изначально не рассчитывали, то его лучше отложить в полном объеме. Не можете удержаться и отложить всю сумму? Тогда постарайтесь не тратить хотя бы 50% от нее.

К незапланированным доходам относятся:

• Получение наследства;
• Возврат старого долга;
• Премия на работе;
• 13-я зарплата и так далее.

Совет №4. Начните вести книгу доходов и расходов

Далеко не все люди являются финансово грамотными, и это одна из причин, почему часто не удается откладывать деньги. Но есть универсальный способ, который дисциплинирует, учит ценить деньги и показывает все ненужные расходы. Нужно просто завести тетрадку или exel файл на компьютере (кому как удобнее) и начать записывать все свои доходы и расходы. Для этого также можно использовать специальные приложения, которые можно установить на телефон.

Сходили в магазин – запишите не просто потраченную сумму, а распишите, на какой товар сколько денег ушло. Записывайте любые расходы: коммунальные платежи, чашку кофе, купленную в обеденный перерыв, деньги на бензин или проезд в общественном транспорте и так далее. В конце месяца следует подбить итоги и посмотреть, куда же больше всего тратилось денег. Уверяем, результаты многих очень удивят. Как показывает практика, немало людей тратят значительный процент от своего дохода на не обязательные вещи.

Совет №5. Оцените годовую стоимость своих привычек

Просто подсчитайте, в какую сумму обходится, например, выкуренная в день пачка сигарет или выпитая в кофейни каждое утро чашка кофе. Возьмем для примера чашку кофе, средняя цена пусть будет 25 гривен. Допустим, человек выпивает кофе только перед работой, а значит, в среднем 22 раза в месяц. 22*25=550 гривен за месяц, и 6600 гривен в год. Это те деньги, которые можно отложить. При этом отказывать себе от удовольствия выпить утром кофе вовсе не обязательно, можно просто не покупать его в кафе, а начать готовить дома самому. Это сократит затраты на кофе минимум на 90%.

Многие даже не задумываются, в какую баснословную сумму обходятся их привычки. Но если сесть и посчитать, то можно сильно удивиться.

Совет №6. Откажитесь от ненужных и импульсивных покупок

Данный совет особенно актуален для представительниц прекрасного пола, так как по статистике именно женщины в основном делают покупки импульсивно (хотя есть и исключения), и порой покупают вещи, которые им совершенно не нужны. Старайтесь не просто жить по средствам, а делать только те траты, в которых действительно есть необходимость. Такой подход поможет в месяц сократить расходы семейного бюджета на 15-20%.

Совет №7. Деньги из сбережений берите только в крайнем случае

Если хотите узнать, как правильно откладывать деньги, то в первую очередь следует запомнить, что сбережения можно трогать только в крайнем случае. Если не хватает 50$ на покупку нового телефона, то это не повод брать эти деньги из своих сбережений. Деньги откладываться могут по разным причинам, у кого-то есть конкретная цель (насобирать на квартиру, авто, ремонт, операцию и так далее), другие же просто хотят иметь финансовый запас на случай непредвиденных ситуаций. Но, вне зависимости от целей, трогать НЗ (неприкосновенный денежный запас) следует только в крайнем случае. Если не будет дисциплины, то сколько денег не откладывай, все равно собрать внушительную сумму никогда не удастся.

Совет №8. Откройте банковский депозит без возможности снятия средств до окончания срока  

Важно не только знать, как научиться откладывать деньги с зарплаты, но и уметь ими распоряжаться. Чтобы не было соблазна трогать отложенные деньги, и при этом они просто не лежали без дела, их можно инвестировать. Самый простой и очевидный способ – положить деньги на депозит в банк на 1-2 года без права их досрочного снятия. Процентная ставка в гривне на сегодня составляет в среднем 8-10% годовых.