Що таке факторинг: пояснення простими словами

У багатьох випадках компаніям доводиться вдаватися до беззаставними кредитами, які дозволяють активно вести і розвивати бізнес. Одним з кращих кредитних продуктів для бізнесу вважається факторинг. Але при цьому не всі підприємці розуміють, що таке факторинг, і навіщо така позика потрібен. Спробуємо в цьому розібратися.

Факторинг простими словами - це різновид кредиту без застави для організації, яка надає своїм клієнтам товари та / або послуги на умовах відстрочення платежу. У стандартній угоді беруть участь дві сторони: постачальник товару і клієнт. При цьому можуть відбуватися істотні затримки з моменту поставки товару до його оплати. Тут то і потрібен Фактор, який виступає третьою стороною в угоді. Фактор відразу оплачує товар постачальнику, а через деякий час клієнт погашає заборгованість за товар перед фактором. Таким чином, постачальнику не доводиться довго чекати оплату, а для клієнта з'являються нові можливості ведення бізнесу.

Розберемо це схематично: Постачальник -> поставка товару Клієнтові -> Фактор оплачує вартість товару постачальнику -> Клієнт погашає заборгованість за товар.

Навіщо потрібен факторинг?

Через зростання світової торгівлі і останніх тенденцій оплата товарів відбувається все з великими затримками, і постачальнику доводиться довго чекати отримання доходу. Факторинг виключає це очікування. Якщо розбиратися докладніше, то є кілька випадків, коли факторинг просто необхідний:

1. Для залучення нового контрагента йому часто потрібно надати комфортну відстрочку платежу, але при цьому гроші за товар потрібно отримати відразу.
2. Підприємству необхідна ліквідація касового розриву і збільшення оборотного капіталу. В такому випадку факторинг є оптимальним варіантом кредитування для малого та середнього бізнесу.
3. Учасниками угоди є дрібне підприємство і велика компанія.
4. У процесі розширення списку партнерів. Коли постачальник починає вести справи з новими контрагентами, він не завжди впевнений, що не буде проблем з оплатою. Факторинг мінімізує ризики.

Види факторингу

Якщо розбиратися, що це факторинг, то потрібно сказати, що він буває декількох основних видів:

• Відкритий - друга сторона угоди відразу сповіщається про те, що в угоді буде брати участь Фактор;
• Закритий - постачальник заздалегідь не інформує дебітора;
• Безрегрессного - всі ризики щодо несплати товару бере на себе фактор (є найкращим варіантом для постачальників);
• Регресний - Відповідальність лежить на постачальника;
• Внутрішній - підприємства зареєстровані в одній країні;
• Зовнішній - в угоді беруть участь клієнт, постачальник і фактор, зареєстровані в різних країнах.

Переваги факторингу

Для клієнта і постачальника переваги факторингу очевидні:

• Мінімізуються ризики несплати товару і невиконання договірних зобов'язань;
• Зручна схема оплати, за рахунок чого збільшується клієнтська база;
• Ні застави;
• В обороті завжди є гроші;
• Низькі вимоги Фактора до платоспроможності постачальника;
• Немає впливу на баланс компанії, так як факторинг не є кредитним продуктом.