Что такое факторинг: объяснение простыми словами

Во многих случаях компаниям приходится прибегать к беззалоговым кредитам, которые позволяют активно вести и развивать бизнес. Одним из лучших кредитных продуктов для бизнеса считается факторинг. Но при этом не все предприниматели понимают, что такое факторинг, и зачем такой заем нужен. Попробуем в этом разобраться.

Факторинг простыми словами – это разновидность кредита без залога для организации, которая предоставляет своим клиентам товары и/или услуги на условиях отсрочки платежа. В стандартной сделке участвуют две стороны: поставщик товара и клиент. При этом могут происходить существенные задержки с момента поставки товара до его оплаты. Здесь то и нужен Фактор, выступающий третьей стороной в сделке. Фактор сразу оплачивает товар поставщику, а через некоторое время клиент погашает задолженность за товар перед фактором. Таким образом, поставщику не приходится долго ждать оплату, а для клиента появляются новые возможности ведения бизнеса.

Разберем это схематично: Поставщик ->поставка товара Клиенту ->Фактор оплачивает стоимость товара поставщику ->Клиент погашает задолженность за товар.

Зачем нужен факторинг?

Из-за роста мировой торговли и последних тенденций оплата товаров происходит все с большими задержками, и поставщику приходится долго ждать получения дохода. Факторинг исключает это ожидание. Если разбираться подробнее, то есть несколько случаев, когда факторинг просто необходим:

1. Для привлечения нового контрагента ему зачастую нужно предоставить комфортную отсрочку платежа, но при этом деньги за товар нужно получить сразу.
2. Предприятию необходима ликвидация кассового разрыва и увеличение оборотного капитала. В таком случае факторинг является оптимальным вариантом кредитования для малого и среднего бизнеса.
3. Участниками сделки является мелкое предприятие и крупная компания.
4. В процессе расширения списка партнеров. Когда поставщик начинает вести дела с новыми контрагентами, он не всегда уверен, что не будет проблем с оплатой. Факторинг минимизирует риски.

Виды факторинга

Если разбираться, что это факторинг, то нужно сказать, что он бывает нескольких основных видов:

• Открытый – вторая сторона сделки сразу извещается о том, что в сделке будет участвовать фактор;
• Закрытый – поставщик заранее не информирует дебитора;
• Безрегрессный – все риски по неуплате товара берет на себя Фактор (является наиболее предпочтительным вариантом для поставщиков);
• Регрессный – ответственность лежит на поставщике;
• Внутренний – предприятия зарегистрированы в одной стране;
• Внешний – в сделке принимают участие клиент, поставщик и Фактор, зарегистрированные в разных странах.

Преимущества факторинга

Для клиента и поставщика преимущества факторинга очевидны:

• Минимизируются риски неуплаты товара и невыполнения договорных обязательств;
• Удобная схема оплаты, за счет чего увеличивается клиентская база;
• Нет залога;
• В обороте всегда есть деньги;
• Низкие требования Фактора к платежеспособности поставщика;
• Нет влияния на баланс компании, так как факторинг не является кредитным продуктом.