Що таке ануїтет простими словами?

Багато людей, котрі оформляли банківський кредит, стикалися з таким поняттям, як ануїтет. Але при цьому далеко не всі знають, що таке ануїтет, і яким чином це поняття взагалі відноситься до кредитування.

Якщо говорити простими словами, то ануїтет - це графік погашення заборгованості рівними частками через однакові проміжки часу. Наприклад, позичальник оформляє кредит в банку, після чого йому необхідно щомісяця вносити по 2000 гривень протягом 3 років. Це і є ануїтет, адже позичальник погашає позику рівними частками, і сума з часом не змінюється.

Для прикладу є ще диференційовані платежі, при яких сума до погашення боргу щомісяця інша. Пов'язано це з тим, що при такому способі оплати кредиту сума боргу розподіляється на весь термін кредитування, і вже до неї додаються відсотки. Оскільки розмір боргу зменшується, то і розмір виплат поступово знижується.

Особливості ануїтетних платежів по кредиту

Аннуїтетний платіж по кредиту сьогодні використовується практично всіма банківськими установами. З його допомогою банки страхують свої ризики, адже при такому способі платежу позичальник в першу чергу погашає відсотки по кредиту, а вже потім виплачує тіло кредиту. За рахунок цього навіть проблемні позичальники не сильно псують загальну статистику банку, і це дозволяє кредитору практично завжди залишатися в плюсі.

Переваги та недоліки ануїтетних кредитів

Ануїтетні кредити мають кілька переваг:

• Не потрібно кожен місяць дзвонити або приходити в банк, щоб дізнатися суму наступного платежу.
• Набагато легше планувати свої фінанси, адже сума платежу не змінюється з місяця в місяць, тому позичальник точно знає, скільки йому ще потрібно грошей для погашення кредиту;
• Немає великої кредитного навантаження в перший період, як це відбувається при диференційованих платежах.

Якщо детально розбирати, що це таке аннуїтетний платіж, то не можна не відзначити, що у нього є і свої очевидні недоліки:

• Великий розмір переплати - відсотки відразу нараховуються на всю суму кредиту, а не на залишок наприкінці кожного місяця, через що платити доводиться на порядок більше, ніж при диференційованих платежах;
• Немає сенсу заздалегідь погашати кредит - через те, що в першу чергу клієнт виплачує відсотки по позиці, а банк не надає перерахунок за відсотками;
• Складна формула розрахунку платежів - будь-який позичальник без економічної освіти не зможе розрахувати дані платежі, через що не завжди можна помітити додаткові комісії та інші хитрощі, на які йдуть деякі недобросовісні банки.

Чи варто брати кредити з ануїтетними платежами?

Ми розібралися, що означає ануїтетні платежі. Але чи варто оформляти подібні кредити? Насправді вибору фактично немає, адже переважна більшість банків видають кредити саме з таким способом розрахунку платежів. Це вигідно для банків, і зручно для позичальників, адже вони заздалегідь знають, коли і скільки їм потрібно платити.