Что такое аннуитет простыми словами?

Многие люди, оформлявшие банковский кредит, сталкивались с таким понятием, как аннуитет. Но при этом далеко не все знают, что такое аннуитет, и каким образом данное понятие вообще относится к кредитованию.

Если говорить простыми словами, то аннуитет – это график погашения задолженности одинаковыми частями через одинаковые промежутки времени. Например, заемщик оформляет кредит в банке, после чего ему необходимо каждый месяц вносить по 2000 гривен в течение 3 лет. Это и есть аннуитет, ведь заемщик погашает заем одинаковыми частями, и сумма со временем не меняется.

Для примера есть еще дифференцированные платежи, при которых сумма к погашению долга каждый месяц другая. Связано это с тем, что при таком способе оплаты кредита сумма долга распределяется на весь срок кредитования, и уже к ней суммируются проценты. Поскольку размер долга уменьшается, то и размер выплат постепенно снижается.

Особенности аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитетный платеж по кредиту сегодня используется практически всеми банковскими учреждениями. С его помощью банки страхуют свои риски, ведь при таком способе платежа заемщик в первую очередь погашает проценты по кредиту, а уже потом выплачивает тело кредита. За счет этого даже проблемные заемщики не сильно портят общую статистику банка, и это позволяет кредитору практически всегда оставаться в плюсе.

Преимущества и недостатки аннуитетных кредитов

Аннуитетные кредиты имеют несколько преимуществ:

• Не нужно каждый месяц звонить или приходить в банк, чтобы узнать сумму следующего платежа.
• Намного легче планировать свои финансы, ведь сумма платежа не меняется из месяца в месяц, поэтому заемщик точно знает, сколько ему еще нужно денег для погашения кредита;
• Нет большой кредитной нагрузки в первый период, как это происходит при дифференцированных платежах.

Если подробно разбирать, что это такое аннуитетный платеж, то нельзя не отметить, что у него есть и свои очевидные недостатки:

• Большой размер переплаты – проценты сразу насчитываются на всю сумму кредита, а не на остаток в конце каждого месяца, из-за чего платить приходится на порядок больше, чем при дифференцированных платежах;
• Нет смысла заранее погашать кредит – по причине того, что в первую очередь клиент выплачивает проценты по займу, а банк не предоставляет перерасчет по процентам;
• Сложная формула расчета платежей – любой заемщик без экономического образования не сможет рассчитать данные платежи, из-за чего не всегда можно заметить дополнительные комиссии и прочие хитрости, на которые идут некоторые недобросовестные банки.

Стоит ли брать кредиты с аннуитетными платежами?

Мы разобрались, что значит аннуитетные платежи. Но стоит ли оформлять подобные кредиты? На самом деле выбора фактически нет, ведь подавляющее большинство банков выдают кредиты именно с таким способом расчета платежей. Это выгодно для банков, и удобно для заемщиков, ведь они заранее знают, когда и сколько им нужно платить.