Колекторські бюро

Мікропозики в онлайн-сервісах та банківські кредити є частиною повсякденного життя багатьох українців. Громадяни звертаються за позиками з різних причин. Але, як показує статистика, понад 2 мільйони громадян є кредитними боржниками, причому за 2020 та 2021 роки кількість боржників збільшилася на 18%. У зв'язку з цим для багатьох позичальників є актуальними питання, пов'язані з поверненням боргів фінансовими установами.

Чим загрожують прострочення?

У разі, якщо позичальник перестає робити своєчасно платежі за кредитами чи порушує умови кредитного договору, кредитор має право нараховувати штрафи та підвищені відсотки. Якщо прострочення перевищує 2 тижні, то про це вноситься відповідна інформація до кредитної історії позичальника. У тих випадках, коли позичальник уникає спілкування з представником кредитної організації, заявляє про свої наміри не сплачувати борг або просто ігнорує всі звернення, його борг може бути передано до колекторського бюро.

Що таке колекторське бюро?

Багато боржників не з чуток знають про колектори. Але не всі знають, що таке колекторське бюро. Колекторські бюро - це сторонні компанії, які займаються поверненням боргів за кредитами. Вони перекуповують борг у мікрофінансових організацій та банківських установ приблизно за 20-40% від реальної суми заборгованості, а потім займаються поверненням коштів.

Переважно послугами колекторських агентств користуються мікрофінансові організації, оскільки невигідно займатися стягненням заборгованостей. Найчастіше це просто нерентабельно. При цьому банки користуються послугами сторонніх колекторів не так часто, адже більшість банківських установ мають свої колекторські відділи, які й займаються стягненням заборгованостей.

Що можуть робити колектори, а що не можуть?

Донедавна робота колекторів в Україні практично ніяк не регулювалася на законодавчому рівні. Через це сягало того, що колекторські компанії використовували різні «брудні» прийоми для натискання на боржників. Деколи доходило і до криміналу. Але у 2021 році набув чинності новий «Закон про колекторів». Цей закон суттєво обмежує права колекторських компаній.

Новий закон передбачає такі правила роботи колекторських бюро:

• Колектори не можуть загрожувати позичальникам, обманювати їх щодо відсотків та неустойок, приходити до боржників додому, зв'язуватися з їхніми родичами, друзями та колегами;
• Банк зобов'язаний інформувати боржника у тому, що його борг переданий колекторському бюро, а й має озвучити назву цієї компанії;
• Усі колекторські компанії мають бути внесені до спеціального реєстру Національного банку України, що виключає роботу нелегальних контор;
• Строго забороняється повідомляти про борг позичальника перед банком чи МФО стороннім особам, зокрема й родичам боржника;
• Не можна розповсюджувати конфіденційну інформацію про позичальника;
• Лімітується кількість дзвінків, забороняються дзвінки після 22:00 та раніше 7:00;
• Колектори не можуть використовувати функцію автоматичного дзвінка.

У разі виявлення порушень, боржник має право звернутися зі скаргою до АКБУ (Асоціація учасників колекторського бізнесу). Колекторським бюро, які порушують нові правила, загрожує штраф від 51 до 102 тисяч гривень, виняток із реєстру колекторських компаній та навіть кримінальна відповідальність. Враховуючи відповідальність, яку можуть понести колектори, позичальники не повинні боятися захищати свої права та звертатися за правовою допомогою, якщо колекторські агенції псують їм життя.