Бюро кредитних історій: що це таке, організація діяльності, склад

Бюро кредитних історій є юридичною особою (фірмою), діяльність якого полягає в зборі, зберіганні і використанні даних з кредитних історій. Для здійснення такого роду діяльності необхідно ліцензування. Організацію формування, а також циркуляцію кредитних історій забезпечують редакції Законів України №1062-VI від 04.03.2009г, № 2608-VI від 19.10.2010г, №3610-VI від 07.07.2011г, №132-IX від 20.09.2019г, №79 -IX від 12.09.2019г, №139-IX від 02.10.2019г, №891-XI від 15.09.2020г.

Специфіка діяльності

Бюро кредитних історій займаються обробкою, формуванням і зберіганням кредитних історій фізичних осіб. За цими даними БКІ зобов'язані надавати кредитні звіт. Інформація має особливу важливість для банків і використовується для оцінки платоспроможності клієнта при подачі останнім заявки на видачу споживчого або іншого типу кредиту.

Щоб уникнути відмови в наданні позики в довгостроковій перспективі або оформлення кредиту шахраями з використанням вашого імені і ідентичності, важливо періодично перевіряти кредитну історію. При несумлінному або несвоєчасному виконанні кредитних зобов'язань, це накладає негативний відбиток на кредитній історії клієнта. Крім цього, важливо уникати помилок і неточностей при її формуванні.

Згідно з чинним законодавством, безкоштовно отримати виписку з особової кредитної історії можна один раз на рік, в будь-якому бюро кредитних історій. При наступних зверненнях за це буде потребувати додаткової оплати.

Як отримати виписку з БКІ:

1. У ЦКІІ відправляється відповідний запит про те, в якому саме бюро зберігається кредитна історія клієнта;
2. У зазначений Бюро клієнт звертається за випискою по своїй кредитній історії.

Основні поняття

Суб'єктом кредитної історії може бути юридична або фізична особа, яка отримала статус позичальника за кредитним договором, поручителя або принципала, щодо якої банк оформив гарантію і була ініційована процедура формування кредитної історії.

Кредитною історією є інформація, яка характеризує якість виконання суб'єктом КІ (позичальником) кредитних зобов'язань. У структуру кредитної історії фізособи входять 4 частини:

1. Титульна частина. У цьому розділі містяться ідентифікаційні дані про позичальника.
2. Основна частина КІ. Тут міститься додаткова інформація як про самому позичальнику, так і про його кредитні зобов'язання - сума кредиту, терміни сплати відсотків і ін.
3. Додаткова частина КІ. Розділ містить інформацію про джерела формування КІ, про кредиторів і користувачів КІ.
4. Інформаційна частина КІ. Містить відомості про видачу кредиту / відмову в кредитуванні, відсутності двох і більше платежів з боку позичальника протягом 120-ти календарних днів, починаючи з дати, коли настав термін виконання боргових зобов'язань.

Джерелами формування кредитної історії є банківські та мікрофінансові організації, кредитні кооперативи, які зобов'язуються надати при запиті всі наявні відомості про позичальника, поручителів і принципалом в Бюро кредитних історій.

Надійне зберігання і безпечне використання даних забезпечується Централізованим каталогом кредитних історій. Отримати кредитні історії має право суб'єкти і користувачі КІ. Як користувача КІ може виступити юридична особа (банківська організація) або індивідуальний підприємець. Свою згоду на отримання кредитних звітів суб'єкт кредитної історії має зафіксувати документально.