Бюро кредитных историй: что это такое, организация деятельности, состав

Бюро кредитных историй является юридическим лицом (компанией), деятельность которого заключается в сборе, хранении и использовании данных из кредитных историй. Для осуществления такого рода деятельности необходимо лицензирование. Организацию формирования, а также циркуляцию кредитных историй обеспечивают редакции Законов Украины №1062-VI от 04.03.2009г, № 2608-VI от 19.10.2010г, №3610-VI от 07.07.2011г, №132-IX от 20.09.2019г, №79-IX от 12.09.2019г, №139-IX от 02.10.2019г, №891-XI от 15.09.2020г.

Специфика деятельности

Бюро кредитных историй занимаются обработкой, формированием и хранением кредитных историй физических лиц. По этим данным БКИ обязаны предоставлять кредитные отчет. Информация имеет особую важность для банков и используется для оценки платежеспособности клиента при подаче последним заявки на выдачу потребительского или другого типа кредита.

Во избежание отказа в предоставлении ссуды в долгосрочной перспективе либо оформления кредита мошенниками с использованием вашего имени и идентичности, важно периодически проверять кредитную историю. При недобросовестном или несвоевременном исполнении кредитных обязательств, это накладывает отрицательный отпечаток на кредитной истории клиента. Помимо этого, важно избегать ошибок и неточностей при ее формировании.

Согласно действующему законодательству, бесплатно получить выписку из личной кредитной истории можно один раз в год, в любом бюро кредитных историй. При последующих обращениях за это будет взиматься дополнительная плата.

Как получить выписку из БКИ:

1. В ЦКИИ отправляется соответствующий запрос о том, в каком именно бюро хранится кредитная история клиента;
2. В указанное Бюро клиент обращается за выпиской по своей кредитной истории.

Основные понятия

Субъектом кредитной истории может быть юридическое или физическое лицо, получившее статус заемщика по кредитному договору, поручителя или принципала, в отношении которого банк оформил гарантию и была инициирована процедура формирования кредитной истории.

Кредитной историей является информация, которая характеризует качество исполнения субъектом КИ (заемщиком) кредитных обязательств. В структуру кредитной истории физлица входят 4 части:

1. Титульная часть. В этом разделе содержатся идентификационные данные о заемщике.
2. Основная часть КИ. Здесь содержится дополнительная информация как о самом заемщике, так и об его кредитных обязательствах – сумма кредита, сроки уплаты процентов и др.
3. Дополнительная часть КИ. Раздел содержит информацию об источниках формирования КИ, о кредиторах и пользователях КИ.
4. Информационная часть КИ. Содержит сведения о выдаче кредита/отказе в кредитовании, отсутствии двух и более платежей со стороны заемщика в течении 120-ти календарных дней, начиная с даты, когда наступил срок исполнения долговых обязательств.

Источниками формирования кредитной истории являются банковские и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, которые обязуются предоставить при запросе все имеющиеся сведения о заемщике, поручителях и принципалах в Бюро кредитных историй.

Надежное хранение и безопасное использование данных обеспечивается Централизованным каталогом кредитных историй. Получить кредитные истории вправе субъекты и пользователи КИ. В качестве пользователя КИ может выступить юридическое лицо (банковская организация) или индивидуальный предприниматель. Свое согласие на получение кредитных отчетов субъект кредитной истории должен зафиксировать документально.