Инвестиционные фонды: чем являются и как работают

Инвестиционный фонд представляет собой финансовый инструмент, используемый инвестором для получения дохода при условии минимального участия в управлении инвестированным капиталом с его стороны. Несмотря на свою надежность и простоту, этот способ характеризуется самым высоким уровнем рискованности. Ниже мы расскажем о специфике функционирования инвестиционных фондов, о их плюсах и минусах.

Об инвестиционном фонде простыми словами

В качестве инвестиционного фонда выступает организация (государственного, частного, коммерческого или муниципального ранга), которая берет на себя управление денежными средствами инвесторов (вкладчиков). Основной задачей такого фонда является объединение всех средств, привлеченных со стороны инвесторов, и распоряжение ими таким образом, чтобы получаемая прибыль превышала потенциальные доходности депозита и ставку инфляции.

Согласно действующему законодательству Украины, любой инвестиционный фонд, ведущий свою деятельность на территории страны, обязан пройти тщательную проверку для получения лицензии Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовым рынкам.

Зачем открываются инвестиционные фонды?

Инвестиционные фонды инициируются по нескольким причинам:

1. Такие инструменты способствуют эффективному управлению финансовыми резервами, увеличению доходности свободного капитала;
2. Позволяют привлекать сбереженные ресурсы у населения и являются отличной альтернативой для хранения и приумножения средств;
3. Обеспечивают перенаправление денег из сфер экономики с малой перспективностью в отрасли с большей привлекательностью;
4. Обеспечивают защиту инвесторам от рейдерских атак;
5. Позволяют вкладывать не только в золото, акции и облигации, но также в перспективные стартапы и высокотехнологичные сектора экономики.

Помимо всего выше сказанного, развитие инвестиционных фондов и всего рынка в целом является отличной базой для стабилизации финансовой и инвестиционной систем, а также повышения экономической привлекательности страны.

Функции инвестиционного фонда

• Аккумулирование денежных средств инвесторов;
• Снижение издержек по операциям на рынках ценных бумаг;
• Эффективное управление инвестициями/вкладами;
• Вкладывание привлеченного капитала в разные финансовые инструменты и диверсификация рисков.

Специфика работы инвестиционного фонда

Любой инвестиционный фонд работает по следующему принципу:

• Инвесторы вносят денежные средства в общий фонд;
• Управляющие, в свою очередь, вкладывают собранные средства в наиболее выгодные финансовые инструменты или проекты с большой перспективой;
• После получения прибыли происходит ее распределение между всеми вкладчиками/инвесторами, пропорционально инвестированным долям;
• Определенный процент от прибыли направляется управляющим в качестве вознаграждения;
• После реализации ранее утвержденной программы управляющие начинают поиски новых направлений для инвестирования средств действующих клиентов либо привлекают новых.

В наличии у каждого вкладчика имеются акции или инвестиционные сертификаты, которые являются подтверждением того, что является владельцем ценных бумаг определенного инвестиционного фонда. Стать инвесторами могут граждане Украины с разным уровнем доходов.

Плюсы и минусы инвестиционных фондов

Любой гражданин, желающий стать инвестором, должен оценить не только собственные возможности, но и все характеристики инвестиционного фонда, в который он хочет инвестировать. Так, к основным преимуществам инвестиционных фондов в Украине относятся:

• Предоставление клиенту всех необходимых рекомендаций и консультаций профессионалов, юридической помощи;
• Нет необходимости в изучении финансовых инструментов и особенностей инвестиционного рынка;
• Профессиональное управление денежными средствами вкладчика со стороны профессиональных управляющих, имеющих необходимые для инвестиционной работы инструменты, навыки и знания;
• Получение большей прибыли за счет крупных совместных инвестиций;
• Постоянная диверсификация инвестиционных портфелей;
• Контроль деятельности инвестиционных фондов со стороны государства.

Все же, у инвестиционных фондов есть и недостатки:

• Сложно спрогнозировать уровень доходности в инвестиционном фонде;
• Большая вероятность попасться на уловки мошенников;
• При неумелых действиях управляющих инвесторы могут понести серьезные убытки;
• Должен пройти достаточно долгий период времени, пока инвестиции начинают окупаться;
• Инвесторы никак не могут повлиять на принятие решений со стороны управляющих фондом;
• Как правило, комиссия за услуги у многих инвестиционных фондов слишком высокая.

Как стать инвестором?

Для успешного вкладывания денег в инвестиционный фонд и получения прибыли потенциальный вкладчик должен пройти следующие этапы:

1. Определить цели и сумму, которую можно будет вложить без ущерба для своего бюджета;
2. Оценить уровень доходности в соотношении со степенью защищенности от финансовых рисков;
3. Подобрать инвестиционный фонд, наиболее подходящий по нормам доходности и степени защищенности от рисков;
4. Изучить интернет-ресурс, посредством которого будет осуществляться инвестиционная деятельность, а также информацию о его владельце/управляющем, направления, куда вкладываются средства, размеры комиссий и уровень доходности.
5. Перед подписанием договора следует тщательно его изучить. Это можно сделать и при помощи юриста.
6. При нарушении прав клиент может смело обратиться в правоохранительные органы, Управление по защите прав потребителей или в Национальный банк Украины с соответствующей жалобой.