У чому відмінність МФО, МКК, МФК?

Останні 5-7 років мікрокредити стали неймовірно затребувані серед пересічних громадян. Якщо раніше люди переважно зверталися за кредитами до банківських установ, то зараз більша частина фінансових позик оформляється саме в мікрофінансових організаціях. Але якщо діяльність банків суворо регулюється на законодавчому рівні, то на ринку мікрокредитування донедавна панував справжній хаос. Однак тепер регулюється їхня діяльність, а всі мікрофінансові організації поділяються на два типи: МКК та МФК. Які відмінності існують між цими компаніями, і що потрібно знати позичальнику перед зверненням за позикою? Постараємося розібратися у цих питаннях.

Що таке МФО?

Це мікрофінансові організації, які отримали дозвіл від Національного банку України кредитування громадян. Без такого дозволу компанія працювати не може, і відповідно особи, які звертаються до таких організацій, не захищені законодавством. Усі легальні МФО мають бути внесені до єдиного реєстру Нацбанку. Перед зверненням до МФО рекомендується знайти її назву в реєстрі.

Як працює мікрофінансування?

Насамперед треба розуміти, як працює і з чого складається мікрофінансова діяльність. Насправді, принцип роботи максимально простий:

1. Існують компанії, основна та єдина сфера діяльності яких – це видача кредитів та мікропозичок громадянам.
2. Позичальник (кредитоодержувач) звертається в організацію, підписує договір та отримує кошти на заздалегідь обумовлених умовах.
3. Позичальник отримує гроші обумовленим шляхом. Це може бути готівка, банківський переказ або гроші на банківську картку. Більшість позик видаються на картки, оскільки це зручніше, а оформити такий кредит можна з будь-якого населеного пункту, не виходячи з дому. Враховуючи популярність онлайн позик, більшість мікрофінансових організацій навіть не мають відділень.
4. У встановлений термін позичальник повертає кредитору гроші з відсотками.
5. Якщо позичальник не своєчасно повертає гроші або відмовляється виплачувати борг, то до нього застосовують штрафні санкції, зазначені в договорі. Розмір штрафних відсотків зазвичай не перевищує 2% суми кредиту на день. Після 2 тижнів прострочення інформація про це потрапляє у кредитну історію боржника.

Основні відмінності МКК від МФК

МКК розшифровується як мікрокредитна компанія. Такі компанії мають більше обмежень на ведення діяльності, але при цьому і вимог з боку державного регулятора значно менше.

МФК – це мікрофінансові компанії, які мають більш високий статус серед інших МФО. Вони мають додаткові можливості щодо видачі кредитів і навіть залучення коштів, але й контроль за такими компаніями жорсткіший.

До основних відмінностей цих двох видів МФО можна віднести:

• МФК повинні мати великий власний капітал, а МКК таких обмежень немає;
• МФК може видавати кредити великі суми, зокрема такі підприємства немає строгих обмежень за термінами кредитування;
• МКК що неспроможні видавати позики віддалено (онлайн позики), а МФК мають таку можливість;
• МФК можуть видавати позики іноземним громадянам, а МКК – що неспроможні.

Підсумувавши все це можна відзначити, що у МФК більше різних можливостей, і загалом це більші компанії. МКК – це переважно невеликі компанії з мінімальним статутним капіталом, які можуть працювати лише офлайн. З урахуванням зростання популярності онлайн-позик все більше компаній прагне отримати статус МФК. Усі мікрофінансові організації, що реєструються, стають МКК або МФК за результатами державної перевірки.