Инфляция: в чем ее опасность и как защитить свои деньги

В контексте экономических новостей часто можно услышать об инфляции. Говоря простым языком, это явление, при котором деньги обесцениваются. Допустим, у вас есть финансовая подушка в размере 80 тыс. грн. И если пару лет назад на эту сумму можно было приобрести, например, набор бытовой техники или широкий ассортимент товаров потребления, то сегодня суммы на все позиции не хватит. Как инфляция влияет на экономику страны и жизнь населения, речь пойдет ниже.

Что такое инфляция денег?

Инфляционные процессы запускаются в экономике страны, когда объем денежных средств, находящихся в пользовании населением, увеличивается. Если денежная масса увеличивается, а объем товаров – нет, фактическая стоимость валюты падает. Контроль над обесцениванием денег инфляцией осуществляет Национальный банк Украины: отчасти ответственность за изменения лежит на нацрегуляторе и реализуемой им политикой по стабилизации ситуации. Именно Нацбанк Украины уполномочен принимать решения о выпуске бумажных банкнот, если имеющихся в обороте средств не хватает на все статьи бюджета. Собственно, так и возникает обесценивание. Рассмотрим, к чему может привести инфляция.

Пример №1: вчера в вашем распоряжении было 150 грн., сегодня после инфляции – 135 грн. Так как потеря прибыли от продажи товаров и услуг не выгодна никому, стоимость продуктов, хозтоваров и т.д. увеличивается с учетом роста инфляции. То есть, фактическая цена продукта не изменилась – рынок и его игроки адаптируются к изменениям.

Пример №2: в 2017 году на покупку куска сыра вы выделили 70 грн., но по дороге положили эти деньги на депозит. Сегодня, спустя 5 лет вы сняли со счета средства, и вместо 70 грн. имеете 110 грн. Наивно полагая, что этого хватит на покупку примерно полутора кусков сыра, вы идете в супермаркет. Но оказывается, что суммы достаточно только на один фасованный кусок сыра.

Кому выгодна инфляция: о причинах обесценивания денег

На скорость, с которой обесцениваются денежные средства, влияют такие факторы:

• повышенный спрос на товары, объем производства которых значительно ниже реализации;
• необходимость финансовой поддержки представителей определенных сфер в государстве – военнослужащих, госчиновников, сотрудников соцобеспечения, а также реализация национальных программ. Когда соотношение между объемом денег, находящихся в обороте у населения, и количеством товаров резко меняется, стоимость на них стремительно растет;
• инвестирование со стороны государства в объемах, превышающих фактические возможности. Для этой цели, опять-таки, нацрегулятор печатает больше денег, соотношение которых с производимой продукцией изменяется, и цены взлетают.

Кто выиграет от инфляции? Как правило, быстрое обесценивание бьет по всем – людям с низким уровнем дохода, представителям бизнеса, финансовому рынку и экономике в целом. Ощутить выгоду от инфляционных процессов могут крупные заемщики в нацвалюте. К примеру, клиент банка три года назад взял кредит в размере 200 тыс. грн., который нужно вернуть. Спустя три года эта сумма немного потеряет в фактической стоимости, поэтому заемщик получит небольшую выгоду. То же касается той части населения, чей фиксированный доход привязан к американскому доллару – самой стабильной валюте в мире. Рост инфляции будет означать пропорциональное увеличение зарплаты для этих лиц.

Примеры крупной инфляции

Истории известны примеры, когда национальная валюта стран обесценивалась в девятикратном размере, и это в течение одного дня.

• В 1923-1924 правительство Германии получило большие кредиты и взяло обязательство выплатить финансовую компенсацию странам-участникам Первой мировой войны, которые пострадали от боевых действий. Обесценивание денег в 1945-1948 году после капитуляции во Второй мировой войне привело к катастрофическим результатам – люди прибегали к натуральному обмену и пользовались продуктовыми карточками;
• Инфляция в Японии на протяжении 1944-1948 годов также возникла на фоне войны, тотальной нищеты населения и ввода большого количества денег для обеспечения нужд военных;
• Инфляционные процессы в Израиле (1979-1985 гг.) были вызваны правительственной политикой по заморозке цен на несколько категорий товаров.

Метод измерения и способы борьбы с инфляцией

Для оценки уровня инфляции применяют совокупные расчеты товаров и услуг – для определения индекса потребительских цен. Параметр показывает, как изменяется стоимость в течение года товаров и услуг из потребительской корзины украинца. Уровень обесценивания для разных товаров и услуг может отличаться, что зависит от географического расположения, времени года и т.д.

То, каким образом вы планируете защитить свои финансы от обесценивания, определяется размером сбережений, сроком и целью вклада, фактическим уровнем риска. Как сохранить свои деньги?

1. Получить дебетовую карту с кешбэком. Ее использование позволяет возвратить процент от потраченной суммы. Средства возвращаются в размере от 6 до 8%, а сами карты защищены системой страхования вкладов.
2. Покупка недвижимости – отличный способ, как снизить инфляционный риск и надежно вложить деньги. Нюанс в том, что порог входа достаточно высокий.
3. Открытие индивидуального инвестиционного счета поможет компенсировать действие инфляции. Но стоит учитывать, что застраховать сбережения полностью не получится, а управляющей брокерской компании придется заплатить.
4. Вклад в банке – самый популярный среди украинцев инструмент борьбы с обесцениванием.

Зная, для чего нужна инфляция и как компенсировать ее влияние на наши финансы, вы сможете сделать управление денежными средствами более эффективным.