Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Потеря или кража паспорта влекут за собой куда больше неприятностей, чем многие люди могут себе только представить. Некоторые ошибочно полагают, что проблема заключается только в необходимости переоформления утерянного документа. Но есть огромная вероятность, что через время такой человек с удивлением для себя узнает, что на него оформлено сразу несколько кредитов на круглую сумму, которых он, естественно, не брал. Обычно жертвы узнают об этом уже после того, как им звонят коллекторы с требованием вернуть долг.

Мошенники часто используют чужие паспорта в проворачивании своих незаконных схем. И один из любимейших способов использовать чужой паспорт – это взять кредит через интернет. Ведь после того, как деньги не будут возвращены, кредитор будет обращаться к человеку, на чей документ была оформлена ссуда.

Какие схемы мошенничества наиболее часто используются?

Существует бесчисленное количество мошеннических схем, при которых аферисты используют паспорта своих жертв. Но в рамках данной статьи мы рассмотрим лишь те способы, которые касаются оформления кредитов:

• Переклейка фото в паспорте или изменение внешности злоумышленника. Это самый простой способ оформить кредит на чужое имя. Для этого аферисты могут вклеить в паспорт свое фото или вообще изменить внешность таким образом, чтобы стать максимально похожим на реального владельца паспорта.
• Полная фальсификация документа с использованием данных из паспорта. По сути, получается новый паспорт, но с данными жертвы.
• Оформление кредита на товар в интернет-магазине. Многие интернет-магазины предлагают покупателям возможность оформления кредита на товар. Причем зачастую данная процедура максимально простая и требуется только скан-копия паспорта.
• Оформление микрокредита в МФО. Об этом способе мошенничества поговорим подробнее.

Оформление микрозайма в онлайн сервисе

С появлением кредитных сервисов, в которых можно оформить микрозайм полностью в режиме онлайн, мошенникам стало намного проще пользоваться крадеными паспортами. Дело в том, что в большинстве МФО для оформления займа на карту достаточно выслать свой идентификационный код и паспортные данные. Иногда может требоваться фотография с паспортом в руках. Но, как мы говорили ранее, вклеить новое фото не составит для мошенников большого труда. Тем более, по фотографии сложно определить, если в паспорте вклеено новое фото.

В Украине известны случаи, когда на утерянные паспорта людей оформлялось более 10 микрозаймов. Мошенники оформляют такие кредиты в течение нескольких дней, чтобы информация о получении лицом новых кредитов еще не успела обновиться в Бюро кредитных историй. После этого жертва узнает, что на ее имя оформлены десятки микрозаймов. Обычно речь идет о небольших суммах, но если сложить все эти кредиты вместе, то сумма долга может превысить 100-200 тысяч гривен. А если добавить к этому еще и огромные проценты за просрочку, то закрыть такой долг большинству простых людей практически невозможно.

После этого обычно начинаются суды, ведь жертва мошенничества пытается списать все эти кредиты, и зачастую это удается сделать. Нужно лишь доказать, что заем оформлялся другим человеком по потерянному документу или украденным паспортным данным. Но в любом случае суды – это время, деньг и нервы. Поэтому куда лучше предупредить проблему, чем потом справляться с ней.

Что делать, если мошенники уже оформили кредит на ваш паспорт?

Если вы неожиданно для себя получили извещение о долге по кредиту, который вы не брали, то в первую очередь нужно обратиться в банк и потребовать все материалы по кредиту. Банковское учреждение обязано их предоставить. После этого нужно написать заявление в полицию, изложив все обстоятельства. Полиция должна возбудить уголовное дело по подделке документов или незаконном использовании персональных данных. Кредитор в свою очередь должен начать расследование.

Банк или МФО может отказаться списывать долг. Такое происходит в тех случаях, если заявление об утери паспорта было написано уже после оформления кредита. В таком случае остается лишь одно – подготавливать все документы по делу и обращаться в суд. При этом без помощи грамотного юриста вряд ли удастся обойтись. После завершения судебного разбирательства в вашу пользу остается только обратиться в Бюро кредитных историй и попросить исправить свою испорченную КИ, предоставив копию решения суда.

Как уберечь себя от неприятностей?

Есть несколько эффективных способов, как не допустить оформления мошенниками кредита на ваш паспорт или украденные паспортные данные:

• При потере паспорта всегда в первую очередь пишите заявление в полицию, и чем раньше это сделать, тем лучше;
• Не передавайте свой документ или паспортные данные третьим лицам (например, не оставляйте документ в залог, если берете напрокат велосипед или электросамокат, лучше оставить в залог деньги, телефон или иную ценную вещь);
• Если на то нет веских причин, то не давайте копировать ваш паспорт;
• Личную информацию вводите в интернете только на проверенных и защищенных сайтах;
• Регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй, раз в год это можно сделать совершенно бесплатно.

Следование этим простым правилам поможет свести риски к минимуму.