Споживчі кредити

Вибирайте кредитну програму уважно, зважуючи свої можливості і потреби. До того ж за допомогою нашого сайту ви можете познайомитися з усіма актуальними кредитними програмами, процентними ставками і вимогами фінансових установ, а потім залишити онлайн-заявку на кредит.

Порівняльна таблиця споживчих кредитів в Україні

Взяти споживчий кредит

Кредити стали звичайною справою для багатьох українців. Вони допомагають робити як великі, так і маленькі покупки – від квартири до побутової техніки. Сьогодні практично всі банки пропонують різні споживчі кредити населенню.

Вони відрізняються від інших видів позик тим, що передбачають продаж предметів споживання громадянам з відстрочкою платежу. Кредитна карта – це також спосіб отримати позику на споживчі цілі. Таким чином, особливості споживчого позики – це:

  • видається на покупку товарів споживання – квартира, автомобіль, побутова та цифрова техніка, одяг і т.п .;
  • оформляється під високий відсоток – може досягати 10% і більше;
  • доступний тільки фізичним особам, громадянам України або мають посвідку на проживання в Україні.

Більшість банків досить охоче видають споживчі позики, особливо якщо у клієнта є стабільний дохід. Але ми не рекомендуємо звертатися в перший же банк з зацікавила вас процентною ставкою. У кредитуванні є безліч особливостей і підводних каменів. Тому перш, ніж взяти кредит, необхідно з усіма ними ознайомитися.

Комісії та збори

Нерідко за привабливою процентною ставкою можуть ховатися додаткові комісії та збори, які збільшують реальну вартість позики. Так формується прихована процентна ставка. Щоб не піддатися на хитрощі банку, необхідно з’ясувати, які ще платежі вас чекають, і зробити розрахунок повної вартості позики – ефективної процентної ставки.

Важливо! Відповідно до закону України «Про споживчий кредит (позику)» банки зобов’язуються розкривати ефективні ставки по кредитах, тобто вони зобов’язані повідомити вам повну вартість кредиту, куди входять всі додаткові платежі і комісії. Тільки зробивши всі необхідні розрахунки, можна приймати рішення про покупку товару в кредит.

Чим розстрочка відрізняється від кредиту

Привабливий варіант споживчого кредиту – це розстрочка, тобто оплата покупки частинами протягом певного періоду часу. Такі пропозиції можна побачити безпосередньо в магазинах. Може здатися, що це магазин пропонує розстрочку, насправді товар для вас буде викуповувати банк і гроші ви будете повертати банку. Хоча в розстрочку покупець не бачить відсотків, у цього способу кредитування теж є свої підводні камені:

  • ціна на товар в розстрочку може бути вище, ніж при оплаті відразу;
  • вам можуть нав’язувати додаткові послуги, наприклад, страхування;
  • відсотки можуть нараховуватися після закінчення певного періоду.

Насправді не варто боятися розстрочки, вона може бути дійсно вигідним способом купити що-небудь з оплатою частинами, якщо ви впевнені, що зможете укластися з оплатою в термін. Вибирайте ті магазини, які пропонують безпроцентну розстрочку на термін до 3 або 6 місяців. Це означає, що якщо ви зробите все платежі в цей період, ви позбудетеся від необхідності платити відсотки.

Цікаво, що такий вид позики стає все більш доступним, адже тепер можна оформити кредит онлайн, тобто навіть не виходячи з дому, практично в будь-якому інтернет-магазині. Вас попросять надати паспорт та ІПН, потім подзвонить співробітник банку, щоб задати необхідні питання, і залишиться тільки дочекатися кур’єра для підписання договору (процедура може відрізнятися в залежності від банку).

Недолік розстрочки в тому, що магазини працюють не з усіма банками, і часто вони можуть запропонувати тільки три-п’ять варіантів на вибір. Це означає, що вам доведеться зважувати, як вигідніше зробити покупку – в розстрочку в певному банку або знайти товар дешевше в іншому магазині, але оформивши кредит самостійно.

Що враховувати при виборі кредиту

Вибравши кредитну програму будь-якого українського банку, не поспішайте підписувати договір. Часто буває так, що вузьконаправлена кредитна програма рекламується як позику для всіх. Насправді ці вигідні умови можуть бути розраховані тільки на людей, які отримують зарплату в даному банку протягом останніх п’яти років. Мета такого підходу – залучити клієнта і запропонувати потім невигідні для нього умови.

Вивчаючи умови споживчого позики, завжди читайте всі умови, особливо ті, що написані дрібним шрифтом або позначені зірочкою. Саме в таких місцях заховані:

  • страхування. На перший погляд виглядає як турбота банку про клієнта, насправді ж сумою страхування покривається недолік відсотка «вигідною» кредитної програми;
  • приховані комісії і відсотки. Великі банки сьогодні майже не грішать подібними прийомами, але втрачати пильність не можна навіть оформляючи позику у найвідоміших з них;
  • штрафні санкції. Обов’язково дотримуйтеся термінів і дат погашення. Будь-яка прострочення може серйозно підвищити вартість позики.

Важливо! Кредитні договори складаються дуже хитро і можуть побічно порушувати українські закони. Але коли справа доходить до судових розглядів, клієнтам складно довести, що банк не проінформував його про будь-яких деталях.

Що робити, якщо ви оформили невигідний кредит готівкою або на картку, але зрозуміли це занадто пізно? Можна спробувати знайти фінансову організацію, яка візьметься за рефінансування позики на інших умовах. Якщо вам загрожують серйозні грошові втрати, можливо, навіть краще буде скористатися послугами фінансового брокера.

Плюси і мінуси споживчих кредитів

У потребительского кредита, по сути, один, но самый важный плюс – вы можете получить нужную вещь без необходимости откладывать на нее деньги и не рискуя в условиях кризиса и нестабильности валюты. Что же касается недостатков, то многие пренебрегают ими в пользу получения необходимого. Однако назовем их:

  • вимоги. Як правило, у банку є одне найважливіша умова – наявність стабільного, офіційно підтвердженого доходу. Якщо його немає, то може знадобитися допомога поручителя або заставу;
  • переплата. Чим більше термін кредитування, тим вона відповідно вище. Постарайтеся вибрати максимально короткий термін кредиту, але з комфортним обсягом щомісячних платежів;
  • штрафні санкції. У разі прострочень платежів банк нараховує штрафні відсотки і / або пеню. А тривалі проблеми з виплатами можуть привести до погіршення кредитної історії.

Що робити, якщо трапився форс-мажор – ви втратили роботу, наздогнала серйозна хвороба? Чи не ховайтеся від банку, краще відвідайте своє відділення і надайте підтвердження вашої непрацездатності, поясніть ситуацію і спробуйте вирішити проблему з банком альтернативно. Це може бути відстрочка платежу або реструктуризація боргу.